Депозитный калькулятор вкладов в Excel

Содержание

Расчет доходности по депозитным вкладам в excel

Депозитный калькулятор вкладов в Excel

Что такое депозитный калькулятор и каковы базовые возможности вкладов в Excel, а также как произвести их расчет? Эти подсчеты наиболее подходят для вкладчиков в банк ВТБ24.

Чем полезен данный калькулятор:

  • При помощи сервиса можно рассчитать вклад, как годовой, так и помесячный;
  • Рассчитать вклад в любой иностранной валюте или в рублях;
  • Выяснить, какая получится полная сумма депозита по истечении всего времени действия вклада;
  • Такой депозитный калькулятор поможет подсчитать сумму налога в случае превышения процентной ставки, установленной Центральным Банком.

Среди преимуществ формулы расчета процентов в Еxcel главным является то, что при работе с ним не нужен выход в интернет, нужно просто скачать файл на компьютер.

Инструкция по расчету вклада в Еxcel файле

При помощи образца расчета доходности в Еxcel можно выбрать наиболее подходящий для себя вклад. Для этого нужно выбрать понравившиеся вклады, по таблице подсчитать и сравнить их, а выбирать тот, от которого можно получить доход выше. Если же есть и валютные, и рублевые депозиты, нужно будет вести расчеты по курсу Национального банка.

Совсем недавно вышла интернет-версия этой программы. Этот вариант является более точным и поможет произвести расчет процентов на различных депозитах при самых разнообразных условиях. Например, у некоторых вкладов может быть так называемый плавающий процент, связанный со сроками: то есть чем больше деньги лежат в финансовой организации, тем более высока ставка.

Программа доступна в Еxcel–файле. Он является полноценным эксэль- 2003. Также можно все полученные данные распечатать перед тем, как идти в финансовую структуру.

Все эти расчеты доступны для формулы капитализации в онлайн версии. Для этого просто следует ввести дату и необходимый процент. После этого нужно кликнуть на слово «рассчитать»: программа выдаст, какой будет календарь платежей по данному депозиту и какая общая сумма к получению.

Таким же образом можно произвести подсчет общей прибыли от вклада, если она зависима от общей суммы. Для этой цели следует расчет процентов после переключения на «Плавающую в зависимости от размера».

Расчет налогов

Рассчитывать размер налога и вести их учет – это особенная тема для калькулятора. Это касается всех вложений, процент по которым выше рефинансирования Центрального Банка, плюс еще пять процентов.

В этом случае налог на вложение назначается в тридцать пять процентов от части, облагаемой налогами. Важно помнить, что с налога на тридцатипроцентную ставку невозможно высчитать вычет налогов на ипотечный кредит.

Другими словами это налоги на официальные доходы вкладчиков.

Если человек – налоговый резидент, то есть тот гражданин, который пребывает на российских просторах больше ста восьмидесяти двух дней ежегодно, следует выбрать такую же разновидность обложения налогами.

Кредитная организация сама отчисляет эти взносы и автоматически снижает вычет по вкладу на всю налоговую сумму. Проверять кредитную организацию следует серьезно – депозитный калькулятор будет в этом отношении  более чем просто полезен.

Как рассчитать вклады с пополнением

Выбрав вкладку «дополнения пополнения» можно отметить выплаты периодического характера. Эта функция даст возможность узнать, какая получится прибыль от постоянно пополняемого депозитного вложения финансовую организацию.

А также есть возможность быть в курсе по поводу одноразовых пополнений с установленной датой. Это даст возможность вести постоянный и точный учет вкладов на депозите, который уже открыт.

Очень удобно для этой цели использовать знак «-», который будет указывать на уже снятые суммы, для тех вложений, которые данные действия допускают.

Источник: http://KreditvBanke.net/roschet-doxodnosti-po-depozitnym-vkladam-v-excel.htm

Калькулятор вкладов Дядюшки Скруджа

Депозитный калькулятор вкладов в Excel

Данная диаграмма показывает начисленные проценты по вкладу с нарастающим итогом. Чем больше времени прошло, тем выше ваш доход по депозиту. Последний столбец соответствует вашему конечному доходу

Данная диаграмма показывает, сколько вы получите в конце вклада по сравнению с первоначальной суммой. В случае наличия пополнений и снятий, в конечной сумме они будут отражены.

Данная диаграмма показывает, сколько процентов будет начислено по вашему вкладу в каждый период времени. Если капитализации по вкладу нет, то это будет примерно прямая линия. Если капитализация есть, столбики процентов должны расти

Калькулятор вкладов Дядюшки Скруджа — специальный калькулятор, предназначенный для контроля расчета процентов по вашему банковскому вкладу. Калькулятор имеет достаточно простой и удобный интерфейс, который может произвести расчет вклада физических лиц с учетом большого количества параметров.

Для удобства и сохранения расчетов доступны версии калькулятора на мобильных платформах

Основные параметры для расчета

  1. Сумма вклада — это первоначальная сумма денег, которые вы вкладываете
  2. Валюта вклада — наименование денежных единиц, в которох лежат ваши деньги в банке.  Рубли, доллар, евро. Курс берется на основании курса ЦБ.
  3. Дата начала и окончания — данные берутся из банковского годовора.

    Если вклад сделан на определенный срок, то нужно к дате начала вклада добавить этот срок, чтобы получить дату окончания

  4. Ставка по депозиту — величина процентной ставки из договора. Она может быть фиксированной и плавающей(в зависимости от срока или суммы вклада)
  5. Начисление процентов — правило, по которому начисляются проценты.

    В банках проценты начисляются обычно ежемесячно, однако существуют другие варианты: ежедневно, еженедельно, раз в определенное число дней, ежеквартально, раз в полугодие, раз в год и т.д.

  6. Капитализация — данный параметр отвечает за прибавление процентов ко вкладу.

    Если он установлен- после каждого процентного периода сумма вашего дохода прибавляется к сумме депозита. Расчет процентов за новый период уже идет на данную сумму.

  7. Пополнение — сумма средств, которые вы можете добавить к вашему депозиту во время действия договора. После проведения пополнений сумма вклада увеличивается.

  8. Снятия — здесь можно задать даты и суммы, которые вы снимали со вклада. Это возможно, когда вклад предусматривает частичное снятие денежных средств
  9. Неснижаемый остаток — величина, до которой вы можете снять деньги со вклада.
  10. Снятие с основного или с доходного счета. Данный параметр определяет, как будут отниматься деньги при желании их снять. Т.е.

    возможно снятие с уже полученных процентов или же с основной суммы вклада

  11. Параметр Я резидент(вкладка дополнительно) — вы должны указать, являетесь ли вы гражданином РФ. Если нет, то алгоритм расчета вклада будет немного другой.

Как рассчитать?

После ввода параметров расчета нужно нажать кнопку «Рассчитать». В результате вы получите результаты расчета

  1. Сумма к получению — деньги, которые вы получите в конце срока.
  2. Эффективная  процентная ставка — реальная ставка по вкладу. Более подробно это понятие описано здесь.
  3. Результаты расчета в Excel — при нажатии на полученную ссылку вы скачаете ваши расчеты в виде Excel файла, где будут указаны входные данные и результаты расчета
  4. График платежей по вкладу — таблица, где указано сколько и когда вы получите, какие налоги вычли с доходов по вкладу, каков был доход за указанное число дней.

Источник: https://investor100.ru/kalkulyator-vkladov/

Расчет процентов по вкладу: формула, как рассчитать?

Депозитный калькулятор вкладов в Excel

Сегодня я расскажу и покажу вам, как легко и быстро произвести расчет процентов по вкладу при помощи формулы, а также как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией по формуле и в MS Excel. Для чего это нужно?

Во-первых, для того, чтобы точно узнать, что вы получите в денежном выражении от размещения вклада в банке и сделать вывод о том, подойдет ли вам такой вклад или нет. Чтобы иметь возможность сравнить условия разных банков.

Во-вторых, для того, чтобы проверить банк: правильно ли он начисляет вам проценты по вкладу и верный ли вообще принцип расчета использует? Конечно же, сейчас это происходит автоматизировано, но всегда может произойти сбой, и проценты начислятся некорректно, вероятнее всего, не в вашу пользу. Если вы этого не заметите, то банк – тем более. На моей практике такое однажды было.

Итак, рассмотрим, как рассчитать проценты по депозиту в разных случаях.

Расчет процентов по вкладу: формула

Если вы оформляете вклад с простыми процентами (без капитализации), то их легко можно рассчитать по следующей формуле.

Формула расчета процентов по вкладу:

Sп = (Sв*%*Nд)/Nг

где:

Sп – сумма процентов по вкладу;

Sв – сумма вклада;

% – процентная ставка в виде десятичной дроби (например, при 15% годовых, %=0,15);

Nд – число дней начисления процентов;

Nг – число дней в году (365 или 366).

Для точного расчета процентов по вкладу нужно точно знать, сколько дней банк будет начислять вам проценты (это указывается в условиях договора). Например, дата зачисления средств может учитываться, а может не учитываться. Дата возврата средств, как правило, не учитывается.

Расчет процентов по вкладу с пополнением и/или снятием производится путем отдельного подсчета для каждого периода нахождения на депозите определенной суммы и суммирования этих результатов.

Рассмотрим, как работает формула расчета процентов по вкладу на примерах.

Пример 1.Вопрос: я оформляю вклад в сумме 10000 рублей на 180 дней под 15% годовых. Сколько процентов я получу за весь период?

Ответ: (10000*0,15*179)/365 = 735,62 рубля. (179 – потому что дата возврата вклада не учитывается)

Пример 2.Вопрос: я оформляю вклад в сумме 50000 рублей на год под 16% годовых, с ежемесячной выплатой процентов. Сколько я буду получать с него ежемесячно?

Ответ: Это будет зависеть от того, сколько дней в каждом месяце ваша сумма пролежит на депозитном счете. Например, для месяцев, в которых 30 дней – (50000*0,16*30)/365 = 657,53 рубля.

Для месяцев, в которых 31 день – (50000*0,16*31)/365 = 679,45 рублей.

В феврале, а также в месяц размещения и месяц снятия вклада – меньше, исходя из того количества дней, которое сумма вклада будет находиться на счете.

Пример 3. Вопрос: У меня есть вклад с пополнением и снятием под 10% годовых. На 1 января на нем лежало 30000 рублей. 15 января я пополнил счет на 5000 рублей, а 20 января снял со счета 20000 рублей. Сколько процентов я получу за январь?

Ответ: Расчет процентов по депозиту в этом случае нужно осуществлять следующим образом. Сначала считаем количество дней, которые каждая сумма пролежала на счете:

– 30000 – с 1 по 14 – 14 дней;

– 35000 – с 15 по 19 – 5 дней;

– 15000 – с 20 по 31 – 12 дней.

Теперь осуществляем расчет процентов по вкладу: (30000*0,10*14)/365 + (35000*0,10*5)/365 + (15000*0,10*12)/365 = 212,34 рублей.

Расчет сложных процентов по вкладу

Если вам необходимо рассчитать сложные проценты по вкладу – это будет несколько сложнее. Для этого используется следующая формула.

Формула сложных процентов по вкладу:

Sп = Sв*(1+%)n-Sв

где:

Sп – сумма процентов по вкладу;

Sв – сумма вклада;

% – процентная ставка в период капитализации в виде десятичной дроби. % = p*Nд/Nг (p – процентная ставка по вкладу в виде десятичной дроби, Nд – период капитализации в днях (месяцах), Nг – количество дней (месяцев) в году);

n – число периодов капитализации.

Как вы видите, для расчета нам понадобится функция возведения в степень. Она есть на стандартном калькуляторе для Windows. Чтобы ее увидеть – измените через меню вид калькулятора на “инженерный”. Xy – это и есть функция возведения в степень. Например, чтобы возвести 1,01 в 12 степень, нажмите на калькуляторе последовательно: 1,01 -> Xy -> 12 -> =.

Рассмотрим, как рассчитать сложный процент по вкладу по формуле сложных процентов на примере.

Пример. Вопрос: Я оформляю вклад в сумме 50000 рублей на год под 15% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Сколько процентов я получу за все время?

Ответ: Сначала рассчитаем процентную ставку в период капитализации, то есть, в один месяц: % = 0,15*1/12 = 0,0125. Теперь произведем расчет процентов по вкладу с капитализацией: 50000*(1+0,0125)12 – 50000 = 8037,73 рубля.

Расчет вклада с капитализацией процентов в Excel

И в заключение я покажу вам еще один простой способ быстро произвести расчет процентов по депозиту с капитализацией. Для этого нам понадобится стандартный табличный редактор Эксель (MS Excel).

Открываем Эксель, становимся на любую ячейку таблицы и вызываем функцию нажатием кнопки fx слева от строки ввода данных. Из списка предложенных функций выбираем БС – будущая стоимость. Если этой функции нет в появившемся списке (там отображается 10 последних использующихся), то найдите ее через поиск.

Нажимаем функцию БС и в открывшейся таблице вводим необходимые вам данные:

– Ставка – ставка по вкладу в виде десятичной дроби в период капитализации (то есть, если у вас вклад с ежемесячной капитализацией, то делим ставку по вкладу на 12 месяцев и результат вносим в эту ячейку);

– Кпер – количество периодов капитализации. Например, если у вас вклад на год, и проценты капитализируются ежемесячно, то вводим сюда 12;

– Плт – ничего не вводим. Это поле используется в том случае, когда ежемесячно происходит выплата фиксированной суммы;

– Пс – нынешняя (приведенная) сумма вклада, то есть, та сумма, которую вы кладете на депозит.

– Тип – ничего не вводим.

В результате вы сразу в форме увидите сумму, в которую превратится ваш вклад вместе с процентами за весь период – будущую стоимость вклада. Если вычесть из нее начальную сумму вклада – вы получите непосредственно сумму начисленных сложных процентов.

Например, вот так я рассчитал будущую стоимость вклада для последнего примера, приведенного выше:

Как видите, результат абсолютно тот же, что и по при расчете вклада по формуле сложных процентов (см. выше) – 58037,73 рубля – вклад вместе с процентами или 8037,73 рубля только проценты.

Расчет процентов по вкладу: калькулятор

Можно использовать и самый простой метод расчета процентов по вкладу – депозитный калькулятор, размещенный на сайте банка или каком-то стороннем финансовом сайте.

Однако, здесь есть свои нюансы: вы никак не можете знать, какая формула расчета заложена в этот калькулятор, что и как он считает: так, как на самом деле должен производиться расчет процентов по вкладу (то, что я вам сегодня рассказал и показал) или так, как это выгодно банку.

Теперь вы знаете, как рассчитать проценты по вкладу в каждом случае, сможете сделать это самостоятельно, сравнить условия банковских вкладов и проверить, правильно ли банк начисляет вам проценты.

Источник: http://fingeniy.com/raschet-procentov-po-vkladu-formula-kak-rasschitat/

Как в excel рассчитать доходность депозитов

Депозитный калькулятор вкладов в Excel

Продолжаю рубрику #Черепанина_ответыНавопросы

Сегодня вопрос от Владимира к статье Удивительная сила сложных процентов.

«Привет! Спасибо за статью. Очень понравилось. Прочитал на одном дыхании, сразу захотелось откладывать. Вклад у меня уже открыт, регулярно откладываю туда небольшие суммы.

Согласен вначале можно не заморачиваться на счет инфляции, главное начать откладывать, чтобы накопить хоть какую-то сумму.

А по какой формуле рассчитываются сложные проценты? Напиши пожалуйста, хочу свой вклад просчитать.»

Сложные проценты это капитализация, когда проценты начисляются на проценты, которые начислялись до этого. Именно такая возможность увеличивает накопления в геометрической прогрессии и помогает достигать целей гораздо раньше, чем депозит с такой же процентной ставкой, но без капитализации.

Вы откладываете деньги и хотите узнать, как в excel рассчитать доходность депозитов. Сколько получите по окончании вклада? Может быть этот расчет, будет еще одной капелькой , которая точит камень и вы сделает шаг на пути к богатству и изобилию.

Разберем, как в excel рассчитать доходность депозитов

Дано:

Накоплена сумма: 50 000 ₽
Ставка по вкладу: 8%
Срок депозита: 3 года
Капитализация процентов: ежемесячно

Найти:

Сколько будет на счете через 3 года

Решение:

1. Переводим 3 года в месяцы

т.к. капитализация происходит ежемесячно, расчет ведем в этих единицах измерения. Итого: 3*12=36 месяцев. Столько ваши сотрудники (деньги) будут ходить на работу и получать зарплату (проценты), которую принесу домой (на ваш счет), где и положат на комод, вот спасибо хорошо.

2. В excel составляем табличку из 5 столбцов:

  • В первом, сверху вниз пишем срок вклада: от 1 месяца до 36
  • Во втором, B4 заполняем желтое поле, вписав сумму депозита: 50 000 ₽
  • В третьем, C4 вносим в желтое поле процентную ставку: 8%
  • В четвертом, D4 пишем формулу, которая будет считать сумму процентов, начисленных за месяц: =B4*$C$4/12где, B4 — сумма депозита,С4 – процентная ставка (чтобы формула все время брала именно это поле необходимо поставить значки $$. Или можно выделить графу С4, поставив курсор и нажав клавишу F4 сверху клавиатуры.

12 – срок в месяцах, т.к. процентная ставка рассчитывается в годовых, а нам надо посчитать, сколько в месяц получится процентов исходя из этой ставки, то делим на 12 месяцев.

  • В пятом, E4 считаем новую сумму депозита, на которую в следующем месяце будет начисляться процент, для этого пишем формулу: =B4+D4где, В4 – это сумма депозита,D4 – сумма начисленных процентовПолучилась новая сумма депозита, на которую будут начисляться проценты.

В графе В5 пишем формулу: = Е4
где Е4 – сумма депозита за предыдущий месяц с учетом начисленных процентов

3. Копируем формулы

Для этого подводим курсор к уголочку ячейчки B5, он поменяет вид с белого плюсика на черный, тянем его вниз, excel автоматически копирует формулу, которая была в этой ячейки во все остальные.

Тоже самое делаете с формулами, в ячейках D4 и E4

Ответ: 63 512 рублей

Как видно из таблицы, через год, в месяц начисляется почти на 30 рублей больше, чем если бы деньги лежали просто под 8%, 333 рубля vs 359 рублей, в этом и есть сила сложных процентов и капитализации: проценты начисляются на проценты.

Специально для вас подготовила таблицу, вы можете ее скачать в excel формате или с Google Disk 

В таблице 3 закладки с тремя разными расчетами:

Ежемесячная выплата процентовРаз в квартал выплачивают проценты

И раз в год происходит капитализация

Просчитайте, изучайте и выберайте то, что подходит именно вам.

Получилось в excel рассчитать доходность депозитов? Какую капитализацию выбрали? Будут вопросы — пишите.

Источник: http://4rich.me/investirovanie/kak-v-excel-rasschitat-doxodnost-depozitov.html

Калькулятор вклада с капитализацией, пополнением и частичным снятием, пролонгацией

Депозитный калькулятор вкладов в Excel

Преимущества калькулятора вкладов Fin-Plus.ru

В договоре каждого банковского вклада прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее. Если предусмотрена капитализация, то регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме вклада, и каждое последующее начисление будет происходить уже на на большую сумму (так называемый сложный процент).

В режиме без капитализации процентов, весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет, и в последующем начислении процентов не участвует. При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как они принесут вкладчику больший доход.

Причем, чем чаще будет происходить капитализация, тем выше будет итоговый доход.

Для выбора нужного режима установите или снимите галочку “с капитализацией” в графе “Начисление процентов”

Калькулятор вкладов с пополнениями и частичными снятиями

Если в вашем депозитном договоре была прописана возможность пополнения, и вы ею воспользовались в течение срока вклада, то в графе калькулятора “Пополнения вклада” необходимо добавить столько строк, сколько пополнений было сделано вами. В каждой строке нужно указать сумму и дату пополнения.

Аналогично в графе “Частичные снятия” указываются данные о снятиях, которые вы совершили.

В случае частичных снятий с депозита, на котором не происходит капитализация процентов (а происходит начисление процентов на отдельный, например, текущий счет) нужно выбрать с какого именно счета снимаются деньги.

Если в депозитном договоре прописана сумма неснижаемого остатка, то при ее указании в калькуляторе будет происходить дополнительная проверка на то, что очередное снятие не приведет к чрезмерному уменьшению остатка на счете.

Плавающая и фиксированная процентная ставка

Если в депозитном договоре установлено, что в течении всего срока проценты будут начисляться по фиксированной ставке, или отсутствует упоминание об условиях изменения величины ставки, то в графе калькулятора “Процентная ставка” следует указать, что ставка является фиксированной и ввести ее значение. Этот вариант является наиболее распространенным (более 95% всех вкладов, рассчитанных на Fin-Plus.ru).

В случае, когда ставка является плавающей в зависимости от суммы на депозитном счете, в калькулятор необходимо ввести несколько строк, каждая их которых определяет нижний предел (минимальную сумму), начиная с которой будет действовать введенное значение ставки. Верхний предел (максимальная сумма, до которой действует введенная ставка) будет определяться следующим в порядке возрастания суммы значением, т.е. последующей введенной строкой.

Еще один возможный вариант, предлагаемый некоторыми банками, определяет, что ставка начисления процентов будет плавающей в зависимости от срока, в течение которого ваши деньги находятся в банке.

В этом случае в калькуляторе, выбрав соответствующий вид ставки, нужно ввести несколько строк, по одной для каждого значения ставки. Каждая строка определяет временной интервал действия ставки.

День (от начала срока вклада) окончания такого интервала (более поздний срок) вводится явно, а в качестве дня начала интервала (более ранняя дата) калькулятор использует или день вклада или день, следующий за указанным в качестве дня окончания предыдущего интервала.

Например, если в договоре вклада продолжительностью 1 год прописано, что с первого по сотый день вклада действует ставка 10%, а со сто первого дня и до конца срока действует ставка 12%, то в калькулятор следует ввести две строки со следующими значениями: 1) Номер дня = 100, Ставка = 10%; 2) Номер дня = 366, Ставка = 12%

Налог на вклад

В Налоговом Кодексе РФ прописано, что когда процентная ставка по вкладу физического лица превышает определенный предел (9% для валютных вкладов, значение ставки рефинансирования ЦБ + 5% для вкладов в рублях), то с суммы этого превышения удерживается налог (30% или 35%) в пользу государства.

И банк в этом случае будет выступать как налоговый агент, т.е. перечислять деньги в казну независимо от воли вкладчика. Это приводит к уменьшению суммы, которую вкладчик получит по окончании срока депозита. Более подробно порядок удержания налога рассмотрен в отдельной статье.

Для корректного определения величины налоговой ставки в калькуляторе важно правильно установить галочку в графе “Местожительство”. Если вы проводите в России менее половины года, то вы можете претендовать на пониженную налоговую ставку 30%, и в этом случае галочку нужно снять.

Но будьте готовы к тому, что банк запросит у вас подтверждающие документы.

Пролонгация вклада

Если ваш договор банковского вклада предусматривает автоматическое продление на условиях, действовавших на день вклада, то в графе “Пролонгация вклада” укажите, сколько раз вы воспользовались этой возможностью.

Если же условия депозита (например, величина ставки) изменяются каждый раз на день пролонгации, то для расчета в калькуляторе итоговой суммы нужно последовательно рассчитать исходный и пролонгированные депозиты, каждый раз вводя новую сумму и дату вклада (их можно взять из результатов предыдущего расчета), а также ставку вклада (ее можно посмотреть в договоре или на сайте банка).

Способы начисления процентов

Калькулятор вкладов поддерживает все используемые банками способы начисления процентов. Как более распространенные: ежегодное, ежеквартальное, ежемесячное начисление процентов.

Так и относительно редкие: полугодовое, еженедельное или ежедневное начисление процентов.

Способ начисления через заданный интервал подходит для случая, когда банк регулярно перечисляет проценты через равные промежутки времени, например каждые 12 дней.

Перенос дней начисления процентов

Большинство банков производят начисление процентов независимо от того, является ли очередная дата начисления рабочим днем или выходным. Другие банки проводят все операции только по рабочим дням в соответствии с производственным календарем.

И когда дата начисления или капитализации процентов согласно договору выпадает на нерабочий, то банк осуществляет перенос на ближайший предшествующий или последующий рабочий день. Вследствие такого переноса изменяется не дата операции, но и сумма начисленного процентного дохода.

В графе “Учет выходных дней и праздников” выберите нужные настройки на основе данных вашего депозитного договора.

Сохранение расчета вклада и выгрузка в Excel

После того как ваш вклад рассчитан, вы можете выгрузить все результаты в Excel и распечатать их. Каждый расчет получает свой уникальный код (deposit_id), по которому вы впоследствии можете вновь вернуться к нему и внести изменения при необходимости

Расчет эффективной процентной ставки и доходности

Ставка, указанная в договоре банковского вклада, является номинальной. Она является основным, но не единственным фактором, определяющим фактическую сумму полученного дохода.

Двумя другими оказывающими влияниями факторами являются частота (периодичность) капитализации начисленных процентов и налог, удерживаемый при начислении этих процентов. При одинаковой номинальной ставке вклад с ежемесячной капитализацией окажется доходнее, чем вклад с ежегодной капитализацией.

Рассчитав все суммы и даты начисленного процентного дохода, калькулятор вычисляет и эффективную процентную ставку по вкладу, которая определяет, насколько быстро приумножались бы ваши деньги в эталонных условиях, когда капитализация происходит один раз в год, а налог отсутствует.

Именно по величине эффективной ставки имеет смысл сравнивать различные вклады между собой. Она является как бы “единым знаменателем”, показывающим эффективность работы денег на вкладах с разными условиями.

Для вкладов, по которым не было ни пополнений, ни снятий, калькулятор также рассчитывает величину доходности вкладов, которая равна отношению чистого полученного дохода к сумме вклада, но которая в отличие от эффективной ставки не учитывает срок, за который был получен доход.

Проценты по вкладу и инфляция

В условиях, когда происходит постоянный рост цен на товары и услуги, при расчете прибыльности того или иного вложения необходимо учитывать темпы инфляции.

Иначе может возникнуть ситуация, когда рассчитанная инвестиция кажется прибыльной (значение эффективной процентой ставки больше 0), а по факту инфляция “съедает” не только процентный доход, но и основной капитал, т.е. уменьшается покупательная способность суммы на депозите.

Если срок вклада уже завершился, то калькулятор рассчитает среднегодовую инфляцию в России за период вклада. Если вклад все еще открыт или будет открыт в будущем (т.е. дата окончания вклада больше, чем дата расчета), то калькулятор посчитает индекс российской инфляции за последний год.

За такой же период будут рассчитаны проценты изменения курса евро и и курса доллара. Сравнение эффективной процентой ставки с этими показателями позволит сформировать более полное представление о выгодности вклада.

Калькулятор вкладов в валюте

С помощью калькулятора можно рассчитать вклады не только в рублях, но и в нескольких популярных валютах (евро, доллары, британские фунты, украинские гривны, китайские юани и др.). При этом сумма удержанного налога будет автоматически пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ, действующему на дату перечисления или капитализации процентного дохода.

Точный расчет

Полный расчет с точностью “до копейки” процентного дохода, налога на вклад, доходности, эффективной процентной ставки, дат и сумм выплат по вкладу становится возможным благодаря поддержке в калькуляторе всех вышеперечисленных особенностей. У вкладчика появляется независимый инструмент проверки своих расчетов с банком. О других способах проверки написано в этой статье.

Если вы выявили расхождение между выполненным на калькуляторе расчетом и фактически полученной суммой, то не стесняйтесь написать об этом. За время своего существования калькулятор помог выявить несколько случаев банковских ошибок.

Источник: https://fin-plus.ru/

Калькулятор доходности вкладов

Депозитный калькулятор вкладов в Excel

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты».

Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») – это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её.

Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где N – количество выплат процентов в течение срока вклада,

T –  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100гдеP – проценты, начисленные за весь период вклада,S – сумма вклада,

d – срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки.

Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке.

Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov

Таблица сложных процентов в эксель. Депозитный калькулятор вкладов в Excel. Расчет доходности, процентов по вкладам Сбербанка, ВТБ24 и других банков

Депозитный калькулятор вкладов в Excel

08.01.2018

В модели простых процентов происходит накопление общей суммы долга S за счет периодического, например ежегодного, начисления процентных денег (Ii). В соответствии с этим наращенная сумма к концу n-го года равна

Sn = P + n · Ii.

Процентная ставка определяется по формуле

I = P ·i%/100%= P · i,

где i – относительная величина годовой ставки ссудного процента:

Оценка эффективности инвестиционных проектов: метод чистой текущей стоимости и внутренняя норма прибыли. Индикация и обсуждение рекомендуемых путей развития человека.. Координатор проекта – Мацей Войташек. Специалист по продвижению и набору персонала – Анна Ковальска Специалист по продвижению и подбору персонала – Агата Качанович-Грессковяк.

Теория стоимости денег во время очень часто представляется в контексте науки умелой экономии. В таких случаях часто анализируются различные банковские депозиты и проценты, полученные от них.

Прежде чем обсуждать понятие простого интереса следует объяснить важность трех очень важных понятий: продолжительность времени, процентная ставка, период капитализации и капитализации. Эти понятия легче всего объяснить на примере кредита или депозита в банке.

В обоих случаях мы переходим на свой капитал в расчете на доход в виде процентов.

На этом основании модель накопления капитала по схеме простых процентов принимает вид

S = P + n · P · i = P · (1 + n · i).

Срок ссуды n может быть как целым, так и дробным положительным числом

где t – срок ссуды в днях; K – количество дней в году (360, 365, 366).

Тогда приведенную модель можно записать в другом виде:

S = P(1 + it/K).

Если после очередного интервала начисления доход (т.е. начисленный за данный период процент) не выплачивается, а присоединяется к основной сумме, имеющейся на начало этого интервала, для определения наращенной суммы применяют формулы сложного процента. По прошествии n лет наращенная сумма составит

В рамках банковского депозита доверить свои деньги банку в течение определенного времени – это скорость времени. Тем не менее, клиент получает проценты больше, чем весь срок депозита.

Например, мы доверяем деньги банку в течение двух лет, и проценты выплачиваются ежемесячно. Поэтому, будьте уверены, чтобы иметь возможность различать понятие периода времени, шапки процентных ставок.

В этом примере, период капитализации является периодом месяца, а ставки в течение двух лет.

В случае банковских депозитов периода процентной ставки, как правило, больше, чем период капитализации. Это также относится и к обычным вкладам. А именно, «держит» деньги на счете не ликвидировать его сразу же после получения первого интереса.

В этом случае, существует явление капитализации. Это означает, что ранее выплаченные проценты будут генерировать дополнительный интерес к следующему периоду.

Такой процесс описывается принцип сложного процента, который точно присутствует в виде отдельной записи, как и в случае простого интереса, оно не применимо.

Начисление сложных процентов может осуществляться несколько раз в году. В этом случае оговаривается номинальная ставка процентов j – годовая ставка, по которой определяется величина ставки процентов, применяемых на каждом интервале начисления. При m равных интервалах начислениях и номинальной процентной ставки jm это величина считается равной jm/m.

Теория временной стоимости денег на счет так называемая. «Принцип простого интереса.» Это путь процентов на капитал, в котором нет никакого эффекта, так как капитализация процентов рассчитываются пропорционально длительности времени процентной ставки. Например, этот принцип может быть применен в следующих случаях.

В случае депозита, который платит проценты на его обладателя «руки», а не на счет, который первоначально был помещен капитал. В случае кредита, заемщик дает всю сумму вместе с начисленными процентами в одно время, а не по частям.

  • В случае годовой депозит, который платит проценты вместе с капиталом в год.
  • В то же время инвестиции будут ликвидированы.
  • Это означает, что капитал не увеличивается на сумму начисленных процентов.

Таким образом, в виде процентного дохода не добавляются к первоначальному капиталу.

Наращенная сумма при начислении процентов m раз в году будет равна

S = P(1 + jm/m)mn,

где n – общее число периодов начисления.

В пакете Excel существует группа функций, предназначенных для расчета финансовых операций по кредитам, ссудам, займам. Большинство функций имеет одинаковый набор базовых аргументов:

· ставка – процентная ставка (норма доходности или цена заемных средств – i);

В таком случае, его размер в следующем периоде будет выше, чем исходное значение. С технической точки зрения, в случае простых процентов, процентная ставка равна периоду времени капитализации.

Принцип простого интереса должен рассматриваться в контексте годовой процентной ставки. Конечный капитал будет сумма всех процентов и первоначального капитала. В то время как проценты пропорционально длине времени процентной ставки.

Это соотношение описывает следующие формулы.

Представленные формулы, конечный капитал будет равны начальным капиталом плюс проценты, которые возникают от времени процентных ставок и годовой процентной ставки. Выше формула не является сложным.

Однако, в случае одного элемента формулы можно легко сделать ошибки. В частности, большинство приложений «простой интерес» будет периоды, как правило, менее чем за один год.

Таким образом, буква т, чтобы представить время, представленное как часть целого года.

· кпер – срок (число периодов n) проведения операции;

· выплата – величина периодического платежа (R);

· нз – начальное значение (величина P);

· бс – будущее значение (величина S);

· [тип] – тип начисления процентов (1 – начало периода, 0 – конец периода), необязательный аргумент.

Для реализации расчетов в MS Excel в соответствии с данными формулами используются функции БЗ, ПЗ, КПЕР, НОРМА, ППЛАТ.

Использование простых процентных теорий проще всего представить в примерах. Поэтому будут рассмотрены два случая: краткосрочный кредит и депозит. В обоих случаях будет определена стоимость окончательного капитала, сумма вклада и процентов, которые он создает. Рассмотрим следующие примеры.

Проценты по предоставленному кредиту подлежат оплате во время первоначального возврата капитала. Стоимость процентов и окончательного капитала может быть рассчитана следующим образом.

  • Соглашение предусматривает процентную ставку в размере 10% годовых.

  • Процентные ставки составляют 6% годовых.
  • Все проценты выплачиваются через 6 месяцев.
  • Значение принципала и процентов.

Очень просто использовать иллюстрированные конструкции.

В случае этой методологии никакие функции не используются, но формулы вводятся непосредственно в ячейки рабочего листа.

Функция БЗ рассчитывает будущую стоимость периодических постоянных платежей и будущее значение единой суммы вклада или займа на основе постоянной процентной ставки.

Функция БЗ(ставка;кпер;выплата;нз;[тип])

Функция ПЗ предназначена для расчета текущей стоимости как единой суммы вклада (займа), так и фиксированных периодических платежей. Этот расчет является обратным к определению будущей стоимости при помощи функции БЗ.

Вычисления для предыдущих примеров приведены ниже. На втором из графиков показаны используемые формулы. Приложения простой теории процента ограничены. Тем не менее, это очень важная часть теории стоимости денег с течением времени. Комплексный процесс процентных ставок является очень логичным, математическим, но, к сожалению, очень мало применяется в действительности.

Если вы видите такие диаграммы, вы видите полное и ясное истощение капитализации процентов. Там вы платите проценты, но бенефициаром является банк. В случае сложных процентов, прямым бенефициаром вы являетесь. Если вы покупаете квартиру в течение 30 лет, вы платите за квартиру в размере 000 евро, более чем 000 евро.

Функция ПЗ(ставка;кпер;выплата;бс;[тип])

Значение ставка обычно задается в виде десятичной дроби. Если начисление процентов осуществляется m раз в году, аргументы необходимо откорректировать соответствующим образом: i = i/m, n = n ·m.

Функция КПЕР() вычисляет количество периодов начисления процентов n, исходя из известных величин i, S и P. Аргументы нз и бс должны иметь противоположные знаки.

Как бы мы сделали подобную вещь, но в итоге мы останемся с этой огромной суммой, но она будет намного выше, потому что проценты заработали реинвестирование. Этот процесс чрезвычайно важен для нас и его совсем не сложно реализовать. Трудно держаться подальше от денег, которые вы вкладываете, и бороться, пока вы можете с аппетитом их потреблять.

Короче говоря, сложные проценты можно понимать как реинвестирование ранее заработанных денег из инвестиций. Если мы инвестируем ежемесячно, каждый полученный процент реинвестируется по очереди.

Чем дальше мы продолжим этот процесс, тем скорее мы достигнем области, где наша сумма больше не имеет значения.

Мы прибудем в момент, когда проценты намного превышают сумму, которую мы вносим ежемесячно.

Функция КПЕР(ставка;выплата;нз;бс;[тип])

В данной статье представлены основные возможности Депозитного калькулятора вклада в Excel.Данный калькулятор подходит для расчета вкладов ВТБ 24.

Скачать калькулятор в Excel можно по ссылке .

Основные возможности, которые предоставляет калькулятор вкладов в Excel

  1. Расчет вклада с помесячной и годовой капитализацией
  2. Расчет валютных и рублевых вкладов.
  3. Расчет суммы вклада в конце срока
  4. Расчет процентов по вкладу.
  5. Учет налогов, если ставка по вкладу превышает ставку, установленную ЦБ.
  6. Достоинства данного калькулятора — что его можно использовать офлайн, т.е. без выхода в интернет.

Калькулятор вкладов онлайн — расчет вкадов со множеством параметров

Калькулятор вкладов поможет вам правильно выбрать вклад. Просто нужно посчитать и сравнить несколько вкладов. Доходность какого будет лучше, тот и выбрать.Если у вас один рублевый вклад, а один валютный, то придется провести конверсию по курсу ЦБ.

Также доступна онлайн версия депозитного калькулятора — Онлайн версия калькулятора является достаточно точной и позволяет посчитать различные вклады при различных условиях.

К примеру вклады могут иметь плавающую ставку в зависимости от сроков — чем больше срок, тем выше ставка.Калькулятор позволяте получить результаты расчета в Excel файле. Это полноценный Excel 2003. Можно распечатать ваши расчеты для похода в банк.

Все это можно рассчитать с помощью онлайн версии кредитного калькулятора, просто задаете номер дня и новую ставку.

Источник: https://bankest.ru/a-table-of-compound-percentages-in-excel-deposit-calculator-of-deposits-in-excel.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.