8(800)350-83-64

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Содержание

Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

  • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
  • Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
  • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

  • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
  • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
  • не имеющим собственное жилье;
  • имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица.

В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его.

Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира – главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж».

Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика.

Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

07-11-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-usloviya-v-sberbanke.html

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Многие мечтают о собственном доме, квартире или земельном участке. Но не у каждого есть деньги, которые позволят совершить желаемую покупку.

Зная это, банки идут людям на встречу, предлагая ипотечные программы с приемлемыми условиями и без начальных вложений.

Некоторые финансовые организации предлагают выгодные для заемщиков условия и удобные программы кредитования без первого взноса.  Про то, как оформить  ипотеку без первоначального взноса, мы и поговорим  в этой статье.

Как оформить ипотеку без первого взноса

Ипотека позволит купить жилье сегодня и жить в нем с момента приобретения. Справедливые условия, которые предлагают разные российские банки и государственные программы помощи населению помогут каждому заемщику (с учетом его социального статуса, размера зарплаты, семейного положения и жилищных условий) подобрать самый комфортный вариант ипотеки без первоначального взноса.

Шаг 1. Поиск льготных программ

Льготные категории населения покупают недвижимость посредством государственной помощи. Если вы не входите в эту категорию граждан, то необходимо договариваться с банком напрямую.

Льгота от государства

Шаг 2. Найдите подходящую квартиру или дом

Рынок наполнен предложениями: отыщите в огромной массе актуальных вариантов несколько подходящих для вас. Банки охотно дают деньга на покупку жилья в новостройках или для возведения частного дома. Вторичный рынок и отсутствие первого взноса — проблемное сочетание.

Шаг 3. Определитесь с реальной суммой для ежемесячных выплат

Сколько вы можете платить каждый месяц? Сумма должна быть точной и не приносить дискомфорта. Поэтому перед тем, как брать кредит, лучше начать откладывать деньги.

Ежемесячно именно ту сумму, которая будет регулярным платежом. Важно учитывать и то, когда вы сможете переехать в новое жилище и снимаете ли вы сегодня недвижимость.

Об этих и других ключевых нюансах важно помнить перед тем, как принимать окончательное решение.

Когда все предварительные шаги пройдены, можно выбирать дом или квартиру для покупки, собирать документы и оформлять займ.

Чем заменить первоначальный взнос

Необходимо найти достойную альтернативу первому платежу. Его заменят:

  • материнский капитал;
  • военная ипотека;
  • государственная субсидия;
  • залог на недвижимость;
  • деньги с потребительского кредита;
  • долевое участие в новостройке.

Предоставьте достойное залоговое имущество. Сумма, которую получит заемщик, будет составлять до 70% стоимости. Финальный размер займа зависит от доходов клиента. После того, как нужный объем средств выплачен, недвижимость выходит из-под залога. Теперь ею может распоряжаться ее законный владелец.

В новостройках можно выгодно купить жилье (сумма займа может быть от 300 тысяч до 8 млн. рублей, а срок кредитования составляет до 30 лет при ставке в 10%). Поэтому люди, у которых нет возможности платить большую сумму сразу, но ежемесячно получают высокий доход, все чаще приобретают квартиру или дом на первичном рынке.

Еще одна удобная альтернатива — оформление потребительского нецелевого кредита.

Деньги от получения ссуды можно применить для его оплаты. Но подобный займ не будет крупным. Поэтому надо сначала посчитать, сколько средств потребуется (сделать этого можно посредством калькулятора). Хватает ли денег, целесообразно ли брать еще один заем?

Ипотека без взноса

Для оформления необходимо:

  • найти недвижимость, которая продается (квартира или дом на первичном/вторичном рынке);
  • собрать пакет документов для получения займа;
  • утвердить недвижимость (сотрудники финансовой организации оценят дом и сообщат о решении: если условия устраивают все стороны, то начинается оформление займа);
  • предоставить документы для покупки конкретной недвижимости.

Когда бумаги подписаны, квартира переходит в распоряжение клиента.

Документы для получения ипотеки

Он исправно платит проценты и займ. Когда вся сумма выплачена, недвижимость полностью переходит в собственность человека.

Купить недвижимость с помощью займа без первичного платежа могут бюджетники, молодые и многодетные семьи. Некоторые варианты позволят купить квартиру или дом с помощью государства:

  • молодая семья;
  • военная ипотека;
  • реструктуризация выплат;
  • материнский капитал.

Материнский капитал

Семья получает деньги при рождении второго ребенка. Это средства становятся первым взносом. Чтобы Пенсионный фонд РФ перевел банку деньги с материнского капитала, нужно выделить второму ребенку долю в квартире, которая покупается.

Материнский капитал

Процедура погашения не простая. Поэтому не все финансовые компании готовы сотрудничать с клиентами, которые применяют этот метод для финансирования первоначального платежа. Финансовым структурам выгоднее отправлять деньги с маткапитала на закрытие ранее имеющегося долга.

Программа «Молодая семья»

В России молодые семьи получают поддержку. Госпрограмма работает с 2011 года и предоставляет помощь (субсидии) молодым семьям.

Принять участие могут:

  • оба супруга не достигли возраста 35 лет;
  • проживающие на территории РФ более 15 лет и являющиеся гражданами страны;
  • нуждающиеся в улучшении текущих жилищных условий (на одного члена семьи приходится менее 12 кв.м.).

Для компенсации процентной ставки молодым семьям надо обратиться в местные госорганы по месту жительства.

Программа «Молодая семья»

Компенсация процентов возможна в сумме до 2 млн. рублей на срок до 10 лет. Помощь молодые семьи получают для покупки квартир в новостройках или для строительства частного дома. Документы надо предоставить в органы местного самоуправления. Когда пройдет проверка подлинности актов, можно зарегистрироваться на получение субсидии.

Для регистрации документов нужны:

  • заявление от соискателей (2 экз.);
  • копии и оригиналы паспортов граждан РФ;
  • документы о заключении брака;
  • документы о подтверждении статуса тех, кто нуждается в жилье;
  • справки о доходах (с места работы).

Решение (одобрение или отказ) принимается на протяжении 14 дней с момента подачи документов в государственный орган.

Военная ипотека

Благодаря договору Минобороны с государством начисляются деньги в накопительную систему (если участники служат в армии по долгосрочному контракту). Условия зависят от выслуги лет. Планируется расширение программы, что позволит всем военнослужащим получить сертификаты.

Военная ипотека

Многие потребители военной ипотеки — кадровые офицеры. Они зачисляются в программу после заключения договора. Изменения касаются:

  • суммы взноса (он индексируется);
  • объединение целевых кредитов (если в армии служат и муж, и жена);
  • уже имеющееся у заемщика жилье не учитывается, когда человек получает дополнительные средства.

Где можно оформить ипотеку без первого взноса

Ипотека — самый популярный вариант покупки нового жилья. Одни финансовые организации предоставляют не только займы, но и актуальные варианты недвижимости от своих бизнес-партнеров. Подобное можно наблюдать на первичном рынке: большинство ЖК сотрудничают с конкретными финансовыми компаниями, что позволяет обычным гражданам покупать квартиры и дома на выгодных условиях.

Оформление ипотеки

А они везде разные. В Сбербанке, к примеру, выдают выгодные займы, но требования к клиентам выдвигаются жесткие. Такой подход позволяет банку снизить риск невозврата средств и позволяет сотрудничать только с надежными клиентами.

Название банкаПроцентная ставкаПрограммаДоступная сумма займа (млн. рублей)
Газпромбанк 14,5 Без взноса (до 30 лет) 10
ВТБ 24 12,511,25 Под залог недвижимостиРефинансирование займа 1515
Райффайзен Банк 11 Материнский капитал 26
Сбербанк 10,75-10,9 Ипотека плюс материнский капитал

Залоговая ипотека: за и против

На активность заемщиков влияют экономическое положение в стране, повышение стоимости жилья, снижение числа предложений на рынке (строительные фирмы строят меньше, чем в прошлые годы). Банки не стремятся купить квартиры «с нуля», поэтому частные лица иногда сталкиваются с нежеланием финансовых организаций предоставлять им кредит.

Это «ломбардный» вариант, когда первый взнос — залог на уже имеющееся жилье. Банки предлагают выгодные условия для кредитования. Бывают также подводные камни:

  • низколиквидная недвижимость в исторических центрах крупных городов редко берут в качестве залога;
  • стоимость залогового жилья не совпадает с суммой, которая нужна для первоначальной проплаты;
  • внесение дополнительных услуг и страховок в договор (они — не самые дешевые).

Квартиру в новостройке можно купить у строительной фирмы, которая распродает жилье за несколько месяцев или лет до момента сдачи дома. Компании предлагают долевое участие и свои решения, выгодные для всех сторон.

Оформление документов

  • Плюсы: если обратиться за помощью к финансовому консультанту или самостоятельно тщательно взвесить все аргументы, получится выгодная сделка.
  • Минусы: отсутствие финансовых и экономических знаний может стать причиной краха, потери активов и банкротства.

Документы для ипотеки без первого взноса

Чтобы получить займ на покупку недвижимости, понадобится полный пакет документов. Подбирается программа для получения займа без первоначального платежа (используется залог, программа государственных субсидий, реструктуризация выплат, дополнительный кредит). Для получения ипотечных денег, заемщику необходимо предоставить в банки такие стандартные документы:

  • заявление-анкета (заполняется на банковском бланке);
  • паспорт заемщика, поручителя (копии каждой страницы с предъявлением оригинала);
  • для займа от 200 тысяч рублей — справка 2-НДФЛ (исключение — граждане, которые трудятся в муниципальных и гос. организациях), поручительство супруга (супруги).

Также надо предоставлять документы о доходах (с информацией о размере и величие прибыли у заемщика и поручителя):

Документы

  • работающие — справка с предприятия за последние 6 месяцев (на банковском бланке);
  • наемные рабочие у ИП — справка с предприятия за 6 месяцев, справка 2-НДФЛ, трудовой договор;
  • военнослужащие — копия контракта (кредит выдают на срок действия договора, не более), справки из воинской части за полгода;
  • пенсионеры — удостоверение, справка из отделения ПФ РФ, другого гос. органа (о выплачиваемой пенсии).

Дополнительные документы, которые предоставляет предприниматель (не юридическое лицо):

  • документ о гос. регистрации предпринимателя (не юридического лица);
  • подлинник и нотариально заверенная копия разрешения (лицензия) на отдельные видя деятельности, если эти виды деятельности рецензируются по закону;
  • налоговая декларация;
  • выписка из книги учета расходов и доходов (не юр. лица) за последние 6 месяцев.

Оцените перспективы

Иногда выгоднее взять потребительский кредит. В перспективе это позволит снизить процентную ставку, что избавит от ненужных затрат по выплате процентов. Многое зависит от особенностей программы, метода получения кредита и размера регулярного дохода.

Приоритет краткосрочности

Займы сроком до 10 лет выгоднее долгосрочных. Проценты и комиссии по краткосрочной ипотеке всегда меньше.

Доверяйте надежным банкам

Обращайтесь за займом в проверенный банк, который уже успел себя зарекомендовать на рынке финансовых услуг. Посоветуйтесь с юристом перед тем, как подписывать договор.

Объективно оценивайте свои возможности

Выплаты должны быть не более 40% общего дохода семьи. Если ежемесячный размер ипотеки превышает этот процент (и составляет 45 или даже 50%), то подобный кредит будет ущербным и станет причиной неурядиц. Лучше отказаться от такого займа или найти методы увеличения дохода, более выгодные условия.

Ипотеку без первого взноса можно оформить в любом крупном банке, заключив договор. Условия отличаются, а отсутствие первого взноса автоматически завышает процентную ставку и меняет сроки выплат. Выгодные условия доступны участникам государственных программ.

Покупка дома по ипотеке

Также можно взять потребительский займ на оплату первого платежа, но это увеличит регулярные ежемесячные выплаты. Вариантов множество, а банки выдают кредиты с учетом индивидуальных возможностей клиентов. Поэтому каждый найдет вариант для себя.

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

5 способов получения ипотеки без начального взноса

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Все мы привыкли к тому, что для приобретения квартиры нужны деньги, а иногда очень большие деньги.

К сожалению, без нескольких миллионов на нас даже не посмотрят, и даже хорошую «однушку» не предложат.

Мы занялись этим вопросом и выяснили, что есть способ приобрести жилье без денег, или используя минимальные вложения, и таких вариантов целых 5. Именно о них мы и поговорим в этой статье.

Кредит под залог имеющегося жилья

Итак первый способ — это взять ипотеку под залог уже имеющейся квартиры. Он самый простой и понятный, когда достаточно заложить свою старую.

Бывают такие старые квартиры, что заложив, к примеру, жилье где-нибудь в центре, можно приобрести двух- или даже трехкомнатные апартаменты где-нибудь в развивающемся районе в новостройке.

Программы с залогом приобретаемого жилья рассматриваем в этой статье.

Материнский капитал

Второй способ без особых финансовых вложений — это использовать материнский капитал.

Но на сегодняшний день существует несколько ипотечных программ, когда материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения задолженности. Такие кредитные продукты представлены здесь.

Потребительский кредит

Третий способ приобрести жилье — это взять потребительский кредит. Нет, конечно же не на всю стоимость квартиры, в всего лишь на ее первоначальный взнос.

Здесь есть несколько тонкостей: рекомендуем открывать потребительский и ипотеку в разных банках и в одно и тоже время.

Делается это в первую очередь для того, чтобы специалисты банков не видели информации о действующих на сегодняшний день ваших кредитов, это увеличит ваши шансы. Самые выгодные программы обсуждаем по этой ссылке.

Рассрочка от застройщика

Четвертый способ приобрести квартиру без денег — это использовать рассрочку от застройщика. Давайте признаемся честно, что такие условия — довольно-таки редкое явление, когда застройщик готов дать вам рассрочку платежа на 10, а то и 15 лет, но если хорошо поискать, ее можно найти.

Есть несколько очевидных плюсов:

  1. Для того, чтобы получить рассрочку такого формата, не нужно собирать пакет документов как в ипотеке.
  2. Плохая кредитная история или маленькая зарплата не смогут вас остановить при приобретении жилья именно в рассрочку

Первоначальный взнос включается в ипотеку

Пятый способ, не вкладывая особых денег на первом этапе — когда квартира приобретается с завышением ее стоимости на стоимость первоначального взноса. Давайте признаемся честно, такой вариант не совсем законен, но он подходит как для приобретения готового жилья, так и для приобретения недвижимости в строящемся жилье.

Давайте представим, что наша приобретаемая квартира стоит 2000000. Для того, чтобы ее приобрести по действующей на сегодняшний день программе, нам нужен первоначальный взнос в размере 20%, то есть 400000 рублей. Изначально мы прописываем в договоре стоимость жилья не 2000000, а 2400000 рублей, и эти 400000 это те самые 20%, которые нужны для покупки.

Застройщик или собственник приобретаемого вами жилья дает вам чек или расписку в зависимости от продавца на то, что вы уже якобы оплатили ваш первоначальный взнос.

С этим чеком вы идете в банк и банк перечисляет оставшуюся сумму, то есть ровно 2000000, которые равны стоимости квартиры на счет вашего продавца или застройщика, а Вы в дальнейшем, соответственно, платите свою ипотеку.

О том, где можно оформить жилищный займ без внесения первого взноса, читайте в этой статье.

Источник: http://KreditorPro.ru/5-sposobov-polucheniya-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-kupit-kvartiru-bez-deneg/

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Во многих российских семьях финансовое положение оставляет желать лучшего, поэтому средств на внесение первоначального взноса попросту нет. В этой ситуации имеется один выход покупки недвижимости для проживания – оформить договор ипотеки без первого взноса.

Бесспорно, процесс оформления ипотеки без первого взноса будет сложнее, причем условия данного договора намного суровее стандартного кредита. В данной статье мы более детально поговорим обо всех особенностях такой ипотеки.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

В большинстве случаев программы по выдаче ипотеки в обязательном порядке требуют от потребителя внесения первоначального взноса, причем размер его может варьироваться от 10 до 30% от стоимости покупаемой жилой недвижимости.

Каждая финансовая организация устанавливает свой размер первоначального взноса. Если брать во внимание высокие цены на недвижимость в нынешних экономических реалиях, то сумма взноса получается немалой, и не всем семьям под силу внести ее за один раз. Именно по этой причине может понадобиться оформить ипотеку без внесения внушительного первого взноса.

У такого вида кредитования есть свои плюсы. Вместо длительного ожидания, когда накопится необходимая сумма на первоначальный взнос, вы сразу получаете деньги и приобретаете долгожданную недвижимость. Но здесь все «плюсы» данного кредита заканчиваются. В процессе оформления кредита возникает масса дополнительных преград:

  • Имеются сложности в получении займа.
  • Повышенные ставки по процентам.
  • Весомый пакет документов.

Не забывайте, что такого рода кредиты в большинстве случаев выдаются под залог дорогостоящего движимого имущества или недвижимости, которая уже имеется в собственности. В редких случаях вы сможете воспользоваться кредитом, предоставляя в залог недвижимость, которая приобретается.

В случае если вы не являетесь обладателем собственной недвижимости, то взять кредит можно одним способом – заручиться поручительством третьих лиц.

Не забывайте, что финансовые организации предъявляют повышенные требования к заработной плате потенциальных заемщиков, причем доходы официально должны быть подтверждены. Если клиент обладает незапятнанной кредитной историей, то шансы получения кредита существенно возрастают.

Оформить ипотеку без первоначального взноса — условия и варианты оформление

Проблему мы раскрыли – денежных средств на внесение первоначального взноса не имеется, но купить недвижимость нужно срочно.

В этом случае вы можете решить задачу несколькими способами, каждый из которых имеет свои удобства и выгоду для потребителя. Вы сами должны определиться, какой именно вам подойдет:

Получение ипотеки без первоначального взноса

Положительные моменты:

  • Не нужно длительное время копить деньги для первоначального взноса. Вдобавок, вы получаете недвижимость сразу.

Отрицательные моменты:

  • Предъявление банком повышенных требований к заемщику.
  • Необходимость наличия имущественных ценностей при оформлении залога. Имеется потребность в поручителе.
  • Процент переплаты более высокий, чем в случаях стандартной ипотеки.

Первый взнос ипотеки материнским капиталом

Положительные стороны:

  • С момента предоставления сертификата в финансовое учреждение ипотечный заем будет выдан.
  • Между пенсионным фондом и банком деньги переводятся в безналичной форме.
  • Выделенные на государственном уровне денежные средства используются согласно целевому назначению.
  • Деньги будут перечислены после того, как заемщик напишет заявление.

Отрицательные стороны:

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Положительные стороны:

  • Вероятность одобрения ипотечного займа финансовым учреждением достаточно высокая.
  • Минимальный процент по ипотеке.
  • Не нужен залог и дополнительные документы.
  • Не требуется поручитель.

Отрицательные стороны:

  • Размер платежей в первое время достаточно высокий по причине выплаты двух займов одновременно. Потребитель должен иметь достаточно высокий доход.
  • Ставка по потребительскому кредиту достаточно высокая.

Получение потребительского кредита или нескольких займов

Положительные стороны:

  • Распространенность и доступность потребительского кредита.
  • Если у клиента положительная кредитная история, то есть возможность получить до 1500 000 рублей. Но здесь потребуется подтвердить необходимый уровень дохода официально.
  • Купленная жилая недвижимость не является предметом залога.
  • Сравнительно небольшой список документов, необходимый к сбору.
  • Чтобы получить кредиты, не нужно между гражданами в официальной форме регистрировать отношения.

Отрицательные стороны:

  • Процентная ставка высокая.
  • Срок возврата кредита меньше, чем при ипотечном займе.
  • Может понадобиться залог иного имущества.
  • В некоторых ситуациях нужны поручители.
  • Нагрузка на бюджет семьи получается в двойном объеме.

Документы для ипотеки без первоначального взноса

Потребителю необходимо собрать емкий пакет документов для получения любого ипотечного кредита. Когда разговор ведется об ипотеке без первого взноса, то список бумаг претерпевает изменения по причине того, что требования о доказательстве финансовой стабильности потребителя становятся более жесткими.

Предлагаем ознакомиться с приблизительным списком документов, которые необходимо собрать заемщику для получения ипотечного займа. Заострим внимание на том, что данный перечень является примерным и в зависимости от финансового учреждения он может претерпевать изменения:

    1. Личные документы заявителя или заявителей (данные документы понадобятся в том случае, если супруги выступают в качестве созаемщиков – в этом случае, ипотека оформляется на всех членов семьи). Также нужны документы поручителей. Среди данного списка документов:
      • Пенсионные свидетельства – СНИЛС.
      • Паспорта.
      • Справки из медицинских учреждений о психическом и наркологическом здоровье.
      • ИНН – свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
      • Справка из налогового органа о том, что у заявителя не имеется задолженности по обязательным платежам.
      • Если заявители состоят в браке, то понадобится свидетельство о заключении брака.
      • Копии личных трудовых книжек со справками о стаже (с места официальной работы).

Все документы в обязательном порядке нужно заверить печатями организации, которая их выдала.

  • Документы относительно покупаемой жилой недвижимости, как и объекта недвижимости, который передается в качестве залога. Среди них:
    • Техпаспорт жилого помещения.
    • Справка из БТИ.
    • Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.
    • Результат проведения независимой экспертизы по оценке рыночной стоимости недвижимости.
    • Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость, среди которых:
      • Договоры дарения.
      • договора мены.
      • договора купли-продажи.
      • свидетельства о государственной регистрации права.
  • Иные документы: заявления, сертификаты на получение семейного (материнского) капитала.

Как происходит процедура ипотечного кредитования

Если вы решили взять ипотеку без первого взноса, то нужно понимать, что процедура аналогичная, как при стандартном ипотечном кредитовании. Существует есть и отличия. Процент отказа при подписании ипотечного договора естественно больше, чем в варианте с первоначальным взносом.

Ну основное отличие заключается в списке дополнительных документов, подтверждающих тот факт, что заемщик обладает платежеспособностью
Чтобы иметь точное представление о списке необходимых документов для получения ипотечного кредита, рекомендуем посетить выбранное вами финансовое учреждение.Сотрудник банка даст вам всю необходимую информацию.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/real-estate/ipoteka-bez-pervogo-vznosa/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.