Как осуществляется возврат страховки по кредиту в Альфа банке

Содержание

Как вернуть деньги за страховку по кредиту Альфа-банка

Как осуществляется возврат страховки по кредиту в Альфа банке

Часто при получении кредита банк предлагает заемщику подписать договор страхования. Вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка возможно только в момент действия «периода охлаждения».

Это промежуток времени, установленный законом, начиная с момента заключения договора, в рамках которого у клиента есть право отказаться от страхования и вернуть выплаченные средства.

С 1 июня 2016 года срок равен 5 рабочим дням, но с 1 января 2018 он будет составлять 2 недели.

Минимизируя свои риски, банки включают пункты о страховании во все кредитные продукты. В Альфа-Банке обязательно страхование объекта залога при ипотечном и автокредите. При ипотеке обязательно также страхование заемщика и риска потери права собственности. В остальных случаях страховка является дополнительной и добровольной.

В Альфа-Банке страховая сумма оплачивается сразу. Исключение – кредитные карты. По ним страховые выплаты вносятся ежемесячно вместе с погашением части займа.

При отказе в пятидневный срок в Альфа-Банке можно вернуть деньги за следующие страховки:

  • по потребительскому кредиту (страхование жизни и здоровья, от потери работы);
  • по автокредиту (жизнь и здоровье, от потери работы);
  • по займу под залог недвижимости (титульное и личное страхование).

Если страховщиком в договоре выступает дочерняя компания Альфа-Банка АльфаСтрахование, обращаться нужно в офис банка, если другая фирма, заявление на возврат страховки следует отправлять на ее адрес.

Почему сразу нельзя отказаться от добровольного страхования?

Отказ от страховки до подписания кредитного соглашения чреват негативными последствиями – заём или не будет выдан (под всевозможными предлогами) или его процент будет значительно выше. Можно пойти в суд и попытаться доказать навязывание услуг, но на практике обычно это ни к чему не приводит.

Как вернуть страховку, когда кредит уже получен?

Вернуть страховку получится и после того, как соглашение уже подписано. Для этого необходимо изучить документ и убедиться, что отказ от страхования самого себя или своей ответственности не ведет к увеличению стоимости займа. Если такая санкция есть, стоит детально просчитать, что выгоднее – отсутствие страховых взносов или более высокая ставка.

Порядок возврата страховки:

  1. Написать заявление, в котором сообщается об отказе от добровольного страхования.
  2. Подать 2 экземпляра заявления в страховую компанию. Оба документа должны быть завизированы с установкой входящего номера и даты.
  3. Средства должны быть возвращены в 10-дневный период от момента регистрации заявления.

Если заявление на возврат было подано после вступления в силу страхового договора, то компания вправе удержать некоторую сумму пропорционально сроку его действия.

Вернуть страховку после получения кредита не удастся в следующих случаях:

  • Если в качестве страхователя выступает сам банк;
  • Если банк и страховщик уже заключили коллективный договор;
  • Если имели место страховой случай и выплаты по нему.

Страхование заемщика по кредитным договорам Альфа Банка через компанию АльфаСтрахование осуществляется путем заключения договора непосредственно между клиентом и страховщиком, поэтому ему гарантирован возврат по заявлению в течение периода охлаждения.

Закон не предусматривает возврата страховой части по договору после выплаты кредита. Исключение – если такая возможность отдельно оговорена в кредитном или страховом соглашении.

В целях повышения лояльности среди своих клиентов, некоторые кредитные организации стали активно включать такие пункты в свои документы.

В компании АльфаСтраховании не предусмотрено возврата денег в случае отказа от страховки.

Возврат при досрочном погашении

Гражданский Кодекс в финансовых вопросах встает на сторону кредитных организаций и страховщиков. В законе прописано, что страховщик вправе при досрочном погашении займа не возвращать сумму, уплаченную в виде страховых взносов.

Но это положение можно оспорить в суде. Ссылаться стоит на следующие моменты:

  • пункт в кредитном договоре согласно которому, «договор страхования заключается на весь период действия договора по кредиту»;
  • отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия.

Документы, необходимые для обращения в суд:

  1. Кредитный договор.
  2. Страховой полис.
  3. Расширенную выписку о погашении кредита.
  4. Копию заявления в страховую компанию о возврате денег.
  5. Официальный отказ страховщика возвращать средства.
  6. Грамотно заполненное заявление.
  7. Квитанция об уплате пошлины.

На возврат страховки в полном объеме можно рассчитывать, если успеть написать заявление в период охлаждения, на частичный – если заём был досрочно погашен.

Частичный возврат страховых взносов возможен также, если они производились по частям в период действия кредитного договора. Тогда при его досрочном расторжении оставшиеся платежи выполнять не нужно. В Альфа-Банке такие условия предусмотрены только для кредитных карт.

Заполнение заявления на возврат

Заявление на возврат денег за страховку пишется в простой письменной форме, лучше за основу взять данный образец. Если период охлаждения уже прошел, то рекомендуется использовать форму претензии.

Заявление можно или лично отнести в офис страховщика, или направить его заказным письмом по почте. Лучше выбрать тип «с уведомлением», тогда вы точно будете знать дату, когда страховщик получил письмо. С нее и начнется отсчет 10-дневного срока.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/kak-vernut-v-alfa-banke.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в АльфаБанке и можно ли отказаться от страхования

Как осуществляется возврат страховки по кредиту в Альфа банке

Как вернуть страховку по кредиту АльфаБанка – одна из самых обсуждаемых тем на форумах потребителей банковских услуг. Действительно, при оформлении кредита, банки навязывают клиентам уплату кругленькой суммы страховки.

При этом зачастую даже не объясняя,есть ли возможность отказаться и что входить в сумму страховки. При досрочном погашении основной суммы кредита и аннулировании «добровольного» договора о страховании, заёмщику должны быть возвращены неиспользованные страховые средства.

Возможные варианты, как это может происходить, рассмотрим подробнее.

По каким страховкам возможен возврат средств?

Деятельность банков, финансовых и страховых организаций, обеспечивающих страхование кредитования, регулируется Банком России.Им же и устанавливаются временные рамки для беспрепятственного возврата клиенту страховых отчислений, которые закреплены в указании № 3854-У.

Для возврата суммы страховки по потребительскому кредитованию, предусмотренрежим охлаждения, это время даётся потребителю, чтобы ещё раз обдумать все аспекты и, при  необходимости, разорвать страховое соглашение. С начала 2018 г.

законодательно этот срок начинается с момента подписания договора и составляет две недели.

Возврат страховки по кредиту Альфа Банка, вовремя режима охлаждения, возможен в таких случаях:

  • по кредитованию с оформлением кредитных карт;
  • при выдаче займа наличными денежными средствами;
  • при потребительских товарных займы;
  • автокредитование;
  • ссуда на покупку недвижимости.

Случаи действуют при условии, что объект страхования – жизнь или здоровье заёмщика либо потеря работы как источника доходов.

Если же обеспечением по займу выступает недвижимость или транспортное средство, которые и являются объектом страхования, расторгнуть договор страхования либо потребовать её возврата до погашения кредита практически невозможно.

Этот режим не распространяется на договора, заключённым по коллективным страховым программам.

Скрупулёзно изучите бланк договора, перед тем, как взять кредит, в нём должно быть указана информация о личном оформлении страхования между заёмщиком и страховщиком. Если же в договоре указано, что заёмщик платит деньги банку за подключение к страховой программе, отменить его в 14-дневный срок уже будет невозможно.

Внимательно читайте документы, которые вам дают, не пропускайте даже того, что написано в примечаниях, от этого может зависеть дальнейший исход дела.

Почему сразу нельзя отказаться от добровольного страхования?

Теоретически, это сделать вполне реально, но лучше сразу учитывать возможные варианты дальнейшего развития событий:

  1. Рассмотрение заявки может занять больше времени.
  2. Возможно негативное решение.
  3. Необходимость сбора большего количества документов.

Обращаясь с намерением получить денежный заём в Альфа банк, отказаться от страховки будет практически невозможно. Можно попросить менеджера подобрать оптимальный, конкретно для вашей ситуации, вариант страхования. Если такового не окажется, тогда через несколько дней после получения денег по займу, нужно подать заявление на возврат страховой премии.

Судя по отзывам на официальном сайте и прочих ресурсах интернета, Альфа Банк отказ от страховки рассматривает негативно, в зачастую это служит причиной для отказа в кредитовании.

Как вернуть страховку, когда кредит уже получен?

Чтобы вернуть страховку по кредиту Альфа Банк предоставляет возможность сделать это упрощённым способом во время периода охлаждения. Достаточно оставить претензию на возврат соответствующей суммы по телефону горячей линии.

При обращениинужно при себе иметь:

  • страховой полис;
  • паспорт;
  • договор кредитования, по которому оформлено страхование.

Если по телефону отказываются принять заявление на расторжение, напишите заявление и оставьте сотруднику банка, проконтролировав, чтобы тот сделал соответствующую отметку в реестре входящих документов.

Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?

Часто потребители не решаются сразу после оформления кредита обратиться с расторжением договора о страховании и требованием вернуть сумму соответствующих средств и решаются на подобные действия лишь спустя определённый срок. В таком случае нужно стразу быть готовыми к тому, что этот вариант будет наиболее сложным.

Перед тем как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке, если кредит уже погашен:

  1. Первым делом необходимо удостовериться, что не прошёл срок исковой давности.Он составляет три года и после этого обращаться в суд бесполезно.
  2. Затем обратитесь в страховую компанию с требованием расторжения договора, при условии, если таковой автоматически не был расторгнут после завершения кредитных отношений с банком. Если в договоре были указаны условия возврата страховки, то в соответствии со ст. 958 ГК РФ банк не имеет права отказать в подобных выплатах.

Решение вопроса о том, как вернуть страховку, после выплаты кредита в Альфа Банке, сопряжено с определёнными трудностями.

Официально администрация банка распространяет информацию о том, что подобное возможно только до окончания периода охлаждения, после этого срока никто возвращать уплаченные средства не будет, однако в судебной практике есть немало случаев, вынесения решения по подобным делам в пользу заёмщика. Однако, судебные тяжбы могут занять довольно длительное время.

В ситуации, когда и банк и страховая компания отказывают в рассмотрении заявления, поможет квалифицированный юрист, который при наличии особых сложностей, подскажет, как вернуть деньги за страховку по кредитам в Альфа Банке.

Возврат при досрочном погашении

При досрочном погашении кредита, заёмщик может претендовать на возврат страховых средств за неиспользованный период кредитования.

Для решения этого вопроса, есть два популярных пути:

  1. Обратиться с заявлением, образец которого приведён ниже, в банк и страховую компанию, после чего в десятидневный срок они обязаны дать ответ по возврату средств.
  2. При оформлении, выбрать кредит оплатой страховых взносов в рассрочку.

Оплатив заём раньше указанного в договоре срока, вы оплатите минимум по страхованию. Так как страховые платежи распределены равными частями на весь срок.

Образец заявления на возврат средств

При досрочном погашении кредита, если не прошёл срок исковой давности, целесообразно написать заявление на возврат средств по навязанной банком страховке. Оно пишется в произвольной форме, на имя директора (руководителя) банка, в качестве шаблона можно использовать образец, приведённый ниже.

Директору банка «АльфаБанк»

г. Новгород, ул. Центральная, д. 5

от Петрова Ивана Николаевича

г. Новгород, ул. Правды, д. 8, кв. 13

тел.: 153-33-22

Заявление

Между мной, Петровым И.Н., и «Альфа Банком» 10 января 2017 года был заключён договор о потребительском кредитовании №125. После заключения договора, на руки я получил сумму 50000 руб.

, в то время, как в самом договоре была прописана сумма в 60000 руб., а 10000 были перечислены банком страховой компании. Согласно п. 2.

1 договора, срок кредитования составлял 2 года (24 месяца), срок страхования совпадает со сроком кредитования.

Я полностью вернул заём 12 января 2018 года, чем в полном объёме выполнил перед банком обязательства по кредиту, уплатив 60000 руб. и сумму процентов, согласно ставке, установленной договором.

Так как кредит мной погашен досрочно, прошу произвести возврат страховых средств в размере 5000 руб.

, в связи с тем, что фактический срок страхования составил 1 год (12 месяцев), а договор страхования был расторгнут досрочно.

Прошу рассмотреть моё заявление и принять решение по нему в течение 10 дней. Если в указанный срок, не будет получен ответ от банка, а требования не будут удовлетворены, буду вынужден отстаивать свои права в суде, с возмещением не только суммы неиспользованной страховки, но и начислением процентов за использование банком чужих денежных средств, в соответствии ст. 395 ГК РФ

Дата /Подпись/ И. Н. Петров

Если же банк не реагирует на ваше обращение, либо отказывается от возмещения суммы страховки, следует обратиться с иском в суд. Ещёодна инстанция, куда можно обратиться – Роспотребнадзор, достаточно онлайн заполнить форму обращения на официальном сайте.

Источник: http://potrebitely.com/obshhestvo/strahovka-po-kreditu-alfa-banka.html

Возврат страховки по кредиту в Альфа-Банке

Как осуществляется возврат страховки по кредиту в Альфа банке

Заключение кредитного договора часто сопровождается оформлением страхового полиса.

Данная услуга не является обязательной, однако получает всё большую популярность в кредитной сфере. Вернуть страховую премию клиент может лишь в двух ситуациях, рассмотренных в данной статье.

Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке?

При оформлении кредита банки предлагают потенциальным заёмщикам заключить договор страхования. В настоящий момент большим спросом пользуются четыре программы – страхование клиента от потери работы или возможности утраты права собственности на приобретаемое имущество, страхование жизни и здоровья гражданина, а также объекта, оставленного в залог банку.

В первую очередь страховой договор защищает интересы кредитной организации, предоставляя ей гарантию возвращения выданных средств. Однако и гражданин получает возможность защитить себя от наступления определённых страховых рисков, которые способны помешать ему исполнить обязательство перед банком.

Возврат страховки по кредиту в Альфа-Банке допустим, если клиент желает отказаться от заключённого ранее договора. При этом гражданин должен уведомить компанию-страховщика о своём решении в течение пяти рабочих дней с момента подписания бумаг.

Чтобы вернуть страховку, необходимо следовать приведённой ниже инструкции:

  1. обратиться в офис страховщика и заполнить заявление об отказе от ранее заключённого договора (бланк имеет уникальную форму и выдаётся сотрудником компании);
  2. дождаться решения организации;
  3. получить обратно деньги, оплаченные за услугу, в течение 10 рабочих дней.

Возвращение финансов при отказе от договора – обязанность фирмы-страховщика. Чтобы узнать, какая сумма подлежит перечислению на счёт, рекомендуется обсудить данный вопрос с представителем компании.

В некоторых случаях процедура отказа от полиса может осуществляться через отделение Альфа-Банка (например, если страховая компания является партнёром банка).

Уточнить данную информацию возможно у сотрудников кредитной или страховой организации. Как правило, банк является лишь посредником между клиентом и страховщиком.

Как вернуть страховку после погашения кредита в Альфа-Банке?

Банк предоставляет своим клиентам возможность преждевременного погашения долга по займу. При этом оплатить задолженность можно как частично, так и в полном объёме. За досрочное погашение кредита с заёмщика не удерживаются какие-либо комиссии или штрафы.

Если у вас появилась нужная сумма денег, зачислить её на счёт можно любым удобным вам способом (например, через банкомат либо банковское отделение). При этом важно подать соответствующее заявление, уведомляющее банк о желании клиента погасить долг по кредиту досрочно.

Списание осуществляется в день оплаты ежемесячного платежа. Предупредить сотрудника Альфа-Банка о своих намерениях клиент должен как минимум за 5 дней до этой даты.

Если кредит был успешно погашен, вернуть деньги по страховке получится лишь в том случае, если подобное условие содержится в тексте договора, согласно 3 части 958 статьи Гражданского кодекса РФ.

Возможно вам будет полезно знать — что вы можете оставить заявку онлайн на кредит на сайте тут.

Хотя от страхового полиса вы можете отказаться в любой момент, выплачивать страховую премию компания не обязана без наличия подобной договорённости в тексте контракта.

Именно поэтому специалисты рекомендуют внимательно читать текст договора перед его подписанием, уточнять непонятные вам моменты у сотрудника страховой организации и при необходимости консультироваться с юристом.

Вам не придётся переживать о возврате денег, потраченных на страховку, если вы изначально выберете периодическую оплату страховой премии (например, раз в месяц по графику, разработанному сотрудником компании).

В таком случае после досрочного погашения займа ваш договор со страховщиком прекратит своё действие, поэтому переплаты по страховому полису не будет.

Оформить кредитную карту онлайн

Источник: http://alfabankweb.ru/kredit/vozvrat-strahovki/

Как осуществляется возврат страховки по кредиту в Альфа банке

Как осуществляется возврат страховки по кредиту в Альфа банке

Сейчас все чаще и чаще вы можете столкнуться с потребностью застраховаться при взятии кредита. При этом раньше вам нужно было страховать только имущество, отдаваемое в залог.

Это понятно: банк не хочет получать в качестве гарантии возврата долга имущество, которое не застраховано и может быть уничтожено. Теперь же банк требует не только страховку имущества, но и страховку жизни или самого кредита. Но что делать, если вы вернули кредит досрочно или в других условиях хотите получить возврат страховки по кредиту Альфа банк или вовсе отказаться от нее?

Об этом мы и расскажем ниже.

В последнее время развивается тенденция пропаганды оформления страховки банком, в котором вы получаете кредит. Это не просто прихоть банка, они на этом зарабатывают.

Страховая компания платит банку определенный процент за каждого приведенного клиента. Таким образом, в плюсе остаются две стороны. Но это касается только случая страхования жизни. Страховка залогового имущества оправдана и является обязательной в большинстве случаев.

Так можно ли отказаться от страховки по кредиту в Альфа банке?

Да, в некоторых ситуациях это возможно.

Для этого нужно проверить наличие соответствующего условия в договоре кредитования. Если в договоре кредитования, который вы подписываете, не прописан пункт обязательной страховки (такое бывает очень часто), то, скорее всего, на вас просто хотят заработать и оформлять ее совсем не обязательно.

Ваш алгоритм действий опишем на примере

К примеру, вы решили взять деньги в кредит в банке. Банк одобрил выдачу, и вы пришли составлять договор.

В ходе согласования всех условий составления договора сотрудник говорит вам о том, что нужно застраховаться. Первым делом, сообщите ему, что вы не хотите этого делать. Если сотрудник настаивает на страховании, попросите его показать, где это условие обозначено в договоре. Скорее всего, там не будет этого. Тогда у сотрудников нет оснований настаивать.

Отказывайтесь, а если не помогает – пишите жалобу. Эти простые советы помогут вам избежать нежелательного страхования, лишних затрат на него.

Что можно сделать, если вы уже застраховались: как вернуть страховку по кредиту Альфа банка?

При условии, что в договоре кредитования прописано, что вам необходимо застраховаться, выхода из этой ситуации нет, и вам не удастся вернуть денег. В таком случае просто смиритесь, страховка – это не так плохо. Воспользуйтесь ею.

Узнайте у сотрудников, на какие случаи она распространяется, сколько можно получить и что нужно делать. По статистике, даже при наступлении страхового случая люди, оформившие такую страховку, не пользуются ею, так как забывают или не знают о такой возможности. Не стоит упускать такую возможность.

Совсем другое дело, когда вы досрочно погашаете кредит. В случае, если вы берете кредит на небольшой срок, ваши затраты на покупку страховки незначительны. Но в случае, если кредит оформлен на лет 5-10, плата за страховку может быть внушительной и достигать десятков тысяч рублей.

В таком случае, при досрочном погашении вы можете заинтересоваться возможностью вернуть потраченные деньги. Сделать это можно только при одном условии. В договоре должна быть прописана эта возможность.

По закону, вы можете отказаться от страховки в любой момент, но при этом никто вам деньги возвращать не должен, кроме одного случая: если в договоре написано, что при досрочном погашении кредита вам должны вернуть деньги, потраченные на нее в случае отказа.

Совет : внимательно читайте договор, ведь именно на него вы будете опираться, когда захотите расторгнуть полис страхования. Помните, что бы вам ни говорили сотрудники банка, их слова не несут никакой юридической силы в последующих разбирательствах.

В зависимости от политики банка, они могут предоставлять возможность расторжения договора страхования на разных условиях. Некоторые банки могут даже вернуть страховку в полном размере, если прошло меньше определенного периода. По истечению этого периода, вы можете вернуть лишь часть денег.

Подведем итоги

Мы выяснили, что страховку во многих случаях оформлять вовсе не обязательно. Кроме того, если вы уже оформили страховку, в некоторых банках вы можете ее вернуть в полном размере, если не прошло 30 дней с момента ее оформления.

Внимательно читайте договор кредитования, тогда у вас не возникнет никаких неприятных сюрпризов.

Кредит – это хорошее решение осуществить желаемую покупку раньше, чем у вас появятся на нее деньги. Но при оформлении кредита нужно быть крайне внимательным, читать все условиями и разбираться со всеми деталями. Если вы этого не сделаете, в будущем это может повернуться неприятным сюрпризом.

Совет: воспользуйтесь старым добрым правилом &доверяй, но проверяй&. Когда сотрудник утверждает вам, что страховку можно будет вернуть без проблем, попросите его подтвердить это, показав соответствующий пункт в договоре.

Если есть вопросы, которые требуют компетентного ответа юриста – пишите нашему специалисту онлайн. Он ответит максимально быстро и четко, услуга бесплатна.

Будем благодарны за репост статьи в социальные сети.

Источник: https://calypsocompany.ru/alfa-bank/kak-osushhestvlyaetsya-vozvrat-straxovki-po-kreditu-v-alfa-banke

Страховка по кредиту Альфа-Банка

Как осуществляется возврат страховки по кредиту в Альфа банке

Несмотря на все преимущества страховки по кредиту в Альфа-Банке, многие заемщики стремятся от нее избавиться и вернуть себе хотя бы частично потраченные деньги. Как это можно сделать и при каких условиях – всё это требует пояснения.

При оформлении займа или кредитной карты в Альфа-Банке менеджеры в большинстве случаев предложат присоединиться к программе страхования. Выбирать подходящий полис следует с умом, так как оформить возврат страховки по кредиту можно только по ограниченному набору продуктов.

Учтите, что отказ от получения страхового полиса на этапе подачи заявки на кредит Альфа-Банка без справок (или с таковыми) никак не влияет на вероятность одобрения или размер процентной ставки. Поэтому никто не сможет принудить вас заключить договор, если условия страховки вам совершенно не подходят.

В Альфа-Банке в большинстве ситуаций оформить отказ от страхования возможно. Однако это не касается следующих случаев:

  • когда оформление страховки обязательно – при взятии ипотеки, автозайма или кредита под залог имущества: в этом случае страхуется сам предмет залога в соответствии с законом;
  • если клиент присоединился к коллективному страхованию жизни – выгодоприобретателем в этом случае будет банк, а не сам заемщик, механизмов расторжения такого договора нет;
  • если заемщик приобрел комплексное страхование, включающее защиту имущества, жизни и здоровья при ипотеке.

При заключении договора внимательно изучите пункты, касающиеся условий его расторжения и уточните у менеджера Альфа-Банка, в каких ситуациях реально отказаться от страховки.

Отказаться от страховки в «период охлаждения»

Разберемся, как вернуть деньги, уплаченные в счет страховой премии в ближайшее время после заключения кредитного договора.

Чтобы было возможным произвести отказ, договор страхования должен быть индивидуальным и добровольно заключенным, его действие должно распространяться только на заемщика, а не на заложенное имущество.

С января 2018 года «период охлаждения», т.е. время, когда заемщик может отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке без объяснения причин и даже если это не прописано в самом договоре, увеличен с 5 до 14 дней.

Таким образом, у вас будет целых две недели, если вы решили отказаться от навязанной страховки.

Сумма

Возврат средств осуществляется не в полном объеме. Страховая удержит деньги за фактически действовавшие дни страховки.

Например, если подать заявление через 10 дней после начала действий полиса, то из общей суммы будет вычтено вознаграждение компании за эти самые 10 дней.

Порядок действий

Итак, вы убедились, что можете отказаться от страховки Альфа-Банка в 14-дневный срок. Для начала надо будет подобрать документы и сделать копию каждого из них:

На что влияет отказ от страховки

Обзоры

  • своего паспорта;
  • самого договора;
  • страхового полиса;
  • квитанции об оплате страхового взноса;
  • реквизиты счета, куда нужно будет перевести возврат (лучше с печатями банка).

Порядок действий, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка, будет таков:

  • обращаетесь в офис компании Альфа-Страхование, а не в банк (возвратами денег занимается именно страховщик);
  • оформляете заявление в двух экземплярах, прикладывая к нему необходимые документы;
  • передаете бумаги специалисту, убеждаетесь, что на обоих заявления проставлены отметки о принятии;
  • забираете один экземпляр заявления себе и подлинники документов, остальное – оставляете страховщику;
  • ожидаете возврата средств в течение 5 дней либо официального отказа.

Образец заявления

Бланк заявления можно попросить в офисе компании, но там могут не дать его – им не выгодно возвращать страховки.

Так выглядит образец заявления, с помощью которого можно вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Проще оформить документ заранее в свободном виде или же скачать образец на нашем сайте.

Скачать бланк

Образец заявления на возврат страховки.pdf

В любом случае в заявлении должны быть такие пункты:

  • конкретный адресат (офис Альфа-Страхования, куда направляется документация);
  • данные о застрахованном лице, т.е. подателе заявления – ФИО, адрес, телефон, паспортные данные и т.д.;
  • просьба расторгнуть конкретный договор страхования;
  • реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги;
  • список приложений.

Если специалист офиса не принимает заявление, то можно поступить таким образом. Отправляетесь на Почту России и отправляйте письмо в Альфа-Страхование с уведомлением о вручении и описью вложения.

Это будет гарантией, что заявление и документы дойдут до адресата и представитель компании не сможет отрицать, что каких-то бумаг не хватило.

Как вернуть страховку после досрочного погашения

Если получилось досрочно погасить заем, то можно отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке и вернуть остаток неизрасходованных средств. Это касается в том числе финансовой защиты залога, а также самого кредита. Не получится только получить компенсацию по договору коллективного страхования.

Алгоритм, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка при досрочном возврате, аналогичен, как во время действия «периода охлаждения» с парой оговорок:

  1. В заявлении нужно будет прописать другую формулировку: «Прошу осуществить возврат средств в связи с досрочной уплатой кредита».
  2. К списку документов надо будет приложить справку от Альфа-Банка, подтверждающую, у него больше нет финансовых претензий к вам.

Если специалист Альфа-Страхование не желает принимать заявление, то аргументируйте свое желание тем, что наличие кредита является существенным условием договора. А так как его больше нет, то страхование по сути ничего больше на защищает.

Компания должна будет вернуть деньги после вычета суммы за те дни, когда страховка работала. Кроме того, нередко в договоре прописывается размер дополнительной комиссии за досрочное расторжение – обратите на это внимание.

Что делать, если страховку не возвращают

Исключения при возврате страховки

Обзоры

После того, как был оформлен отказ от страховки по кредиту Альфа-Банка, следует ожидать зачисления оставшихся средств по указанным в заявлении реквизитам денег в 5-дневный срок. Однако, как показывает практика, страховые очень неохотно возвращают деньги.

Что делать, если все разумные сроки прошли, а выплаты – нет?

Во-первых, следует добиться от компании документа с официальным отказом возвращать страховку – его можно будет опротестовать в суде.

Во-вторых, необходимо отправить жалобу в Роспотребнадзор и уведомить Альфа-Страхование, что это сделано. Как правило, этого бывает достаточно, чтобы деньги были возвращены в установленные сроки.

Если же компания продолжает хранить молчание, то остается только оформлять иск в суд с требованием осуществить возвращение страховки по кредиту.

Следует приложить все документы, которые имеются, в том числе уведомление о вручении заявления по почте. Это докажет, что вы пытались достучаться до страховой и послужит аргументом в вашу пользу.

Таким образом, вы можете дважды отказаться в Альфа-Банке от страховки по кредиту: непосредственно после оформления полиса в течение 14 дней и после досрочного погашения. Это распространяется только на добровольное страхование, отказаться от коллективного или комплексного не получиться.

Порядок действий в обоих случаях будет схож – надо собрать документы, оформить заявление и отнести в ближайший офис страховой компании либо отправить по почте. Деньги должны быть возвращены в 5-дневный срок либо вынесен мотивированный отказ.

Если компания не хочет выплачивать остаток страховки, то следует обращаться в Роспотребнадзор и суд.

Источник: https://fin.zone/dopuslugi/drugoe/strahovka-po-kreditu-alfa-bank/

Как можно вернуть страховку по кредиту Альфа банка

Как осуществляется возврат страховки по кредиту в Альфа банке

Многие банки, в том числе Альфа Банк, «грешат» навязыванием договоров страхования при оформлении кредита. Это обусловлено тем, что весьма высоки риски невозврата денег кредитору. Однако сегодня законодательно установлен запрет на повышение финансовой нагрузки на потребителя продуктов кредитования. Как вернуть страховку по кредиту Альфа Банка, пойдет речь ниже.

Выгоден ли кредит со страховкой и что она дает?

Сфера кредитования в России очень активно развивается. Банкам так же, как и страховым компаниям выгодно предлагать такие услуги населению. Но одно дело, когда человек обращается добровольно только за страхованием жизни и здоровья, другое, когда он просит финансовой помощи у Банка, который при этом самостоятельно (по тарифу) добавляет к сумме долга еще десятки тысяч рублей.

С одной стороны, может показаться, что такая «кабала» призвана только обогатить кредитную организацию, «влив» в ее капитал еще немного денежных средств. Но если на ситуацию посмотреть иначе, то становится очевидным, что банк преследует и благую цель – снять часть обременения по оплате кредита при наступлении неблагоприятных жизненных условий у заемщика.

Риски несет не только кредитор, но и заемщик, если не может в достаточной степени обеспечивать обязательство, которое лицо взяло на себя. Большинство получателей кредита никогда не пользовались возможностью реализации страховки, но некоторому проценту заемщиков АльфаБанка страховка стала «спасительным кругом» при возникновении форс-мажорных жизненных обстоятельств:

  • если была оформлена страховая премия при наступлении угрозы жизни и работоспособности, то выплата кредита может быть заморожена до выздоровления заемщика (без штрафов и пеней);
  • если стороны подписали договор на случай увольнения, то при предъявлении соответствующих документов, заемщик также имеет определенный срок для непогашения кредита.

Однозначно сказать, насколько выгоден кредит или получение кредитной карты со страховкой, нельзя, но следует оценить все возможные варианты развития событий на срок, который определен для погашения кредита. Если на работе поговаривают о скором сокращении штата сотрудников, то можно перестраховаться и подписать бумаги.

Каждый индивидуально для себя решает этот непростой вопрос.

Возможность отказа или возврата страховки в Альфа банке, по каким страховкам возможен отказ

Обратиться в Альфа Банк для отказа от страховки можно для любых видов кредитов кроме тех, при которых есть обязательство обеспечивать залог имущества.

Так, например, при автокредите или ипотеке автомобиль, равно как и квартира ограничиваются в правах собственности владельца из-за необходимости возврата одолженных денежных средств. Банку крайне невыгодно, если с объектом залога произойдут негативные изменения, уменьшающие его стоимость. Но для этих видов кредита есть исключения:

Вид кредитаОбязательный вид страховкиНавязываемый вид полиса страхования
На покупку автомобиля КАСКО (автострахование) Страхование жизни и здоровья или риска потери основного источника дохода
На покупку недвижимости Страхование квартиры от возможной утраты

Соответственно, отказаться по заявлению от КАСКО или полиса утраты квартиры не представляется возможным.

Однако, обратим внимание на долгосрочный характер подобных долговых обязательств. Собственник должен на второй или последующий год оплаты кредита перезаключать страховой договор на залоговое имущество самостоятельно.

Если сведений о переподписания договора страхования в Альфа Банк не поступает, то кредитная ставка автоматически возрастает.

Единственным способом отказа от обязательных видов страхования можно только в случае полной выплаты долга в банк.

Когда выдача кредита происходит наличными, то заемщик просто недополучает запрошенную сумму. Или кредит увеличивается на размер страховой премии. В любом случае проценты начисляются и на страховку.

Отменить назначение процентов на эту часть заемных средств можно только в том случае, если банк предоставляет возможность выплачивать страховку в рассрочку.

Так, при досрочном погашении кредита страховая премия также не будет выплачена в полном объеме.

В соответствии с федеральным законодательством о страховании заемщик имеет период охлаждения, в течение которого он может отказаться оплачивать добровольную страховку. Сегодня ведутся работы по увеличению этого срока с 5 до 30 календарных дней.

Возврат навязанной страховки: порядок действий

Некоторые банки хитрят с процедурой, которая помогает возвратить денежные средства по страховке.

Несмотря на оформление всего пакета документов одновременно с получением кредита, обращаться за возвратом следует не в отделение банка, где были оформлены долговые обязательства, а в отделение страховой компании.

Большинство кредитных организаций регистрируют дочерние компании, которые вправе заниматься взиманием страховых премий и рассматривать страховые случаи. Альфа Банк не исключение: АО «АльфаСтрахование» входит в консорциум «Альфа-Групп». Представитель страховщика всегда находится в определенных офисах банка.

Возврат в период охлаждения

Итак, если в течение 5 календарных дней человек принимает решение об отказе, ему следует:

  1. Составить заявление о возврате уплаченной по полису суммы в полном объеме.
  2. Распечатать его в двух экземплярах.
  3. Обратиться в отделение Альфа Банка, где имеется присутствие страховщика.
  4. На втором экземпляре обязательно следует поставить отметку о принятии заявления.
  5. Ожидать начисления на расчетный счет удержанной суммы.

Важно! В некоторых случаях процент по кредиту может подскочить, если было поставлено соответствующее условие о связи заключения договора страхования с выдачей займа.

Возврат после окончания периода

Алгоритм действий не отличается от предыдущего сценария, но для их совершения следует внимательно ознакомиться с разделом страхового договора, в котором описаны условия отказа от страховки. Для некоторых видов кредитов такие страховки обратимы без финансовых потерь в диапазоне от двух недель до месяца после подписания соответствующего соглашения.

При более длительном сроке после заключения договора возможно расторгнуть соглашение, но не вернуть денежные средства. К сожалению, если с таким условием договора согласны обе стороны, то даже в судебном разбирательстве сложно доказать, что страховщик действовал в нарушение законодательства.

Перед тем как инициировать процедуру расторжения договора, следует убедиться в том, что помимо прекращения обязательств по компенсации ущерба, связанного с наступлением страхового случая, страховщик вернет нереализованную сумму денежных средств.

Так, расторгая договор, заемщик должен получить письмо о возможности или невозможности возврата страховых денег. При негативном сценарии развития событий можно составить претензию на имя руководителя страховой службы и в разумный срок дождаться ответа.

После этого следует обращаться с исковым заявлением в суд.

Требуемая документация, заполнение заявления

Образец заявления на возврат можно найти в режиме онлайн в интернете, или заполнить бланк в отделении банка. Строгих правил, относящихся заявления, нет, но следует учитывать структуру подобного обращения:

  • стандартно такое заявление начинается с указания даты заключения договора кредитования и его номера;
  • следом следует обратить внимание на порядок удержания средств (если выдавались наличные – то сказать о недополучении денег на руки, если начислялись на карту, то о списании со счета размера страховки);
  • важное место в тексте занимает вопрос о безосновательном и незаконном удержании средств с заемщика (нарушается принцип свободы договора при невозможности подписывающей стороны выразить отзыв на какие-либо пункты или разделы соглашения);
  • страховщик должен быть уведомлен в том, что если он не отменит удержание страховки, то заемщик незамедлительно обратиться в суд.

В качестве приложений должны быть представлены копии документов, которые хранятся в кредитном деле (паспорт, копии всех заключенных договоров и платежек по списанию размера страховки или его недоначислении).

Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре

Режим кредитования определяется как сфера оказания услуг потребителям, поэтому региональное отделение Роспотребнадзора имеет все основания рассматривать претензии по оформлению подобных сделок.

Незаконность или навязывание страховки очевидны при следующих условиях:

  • невозможность получить заём при отказе от страховки;
  • увеличение размера процентов при тех же основаниях;
  • замена выражения воли на обязательство.

Подобное основание должно быть указано в жалобе в Роспотребнадзор со ссылкой на соответствующие пункты договора.

Основание для соответствующего обращения – наличие ответа от банка о невозможности возврата страховки.

Обращение должно быть рассмотрено в течение 30 календарных дней. Отраженные в заключении доводы контролирующих органов могут явиться бесспорным основанием для подачи искового заявления в суд.

Следует обратить внимание, что в случае привлечения Роспотребнадзора истец может рассчитывать и на возмещение морального вреда (обычно не более 5 тысяч в зависимости от суммы) и на выплату штрафа за незаконное навязывание страховки и удержание денег (до пятидесяти процентов от суммы страховки).

Последствия возврата страховки

Возврат страховки обернется только увеличением банковского счета на ту сумму, которую будет взыскивать истец и подтвердит суд в своем решении.

Альфа Банк достаточно лояльно относится к тем лицам, которые законным образом возвратили страховку. Какого-либо «чёрного списка» заемщиков в этом плане не существует.

Заключение

Если к заемщику применены принудительные меры, которые не предусмотрены законодательством в обязательном порядке, то для него существует множество способом для восстановления своего ущемленного права. Важно в связи с этим соблюдать предусмотренные этапы и процедуры для защиты нарушенного права.

Источник: https://PravKlient.ru/tovary-uslugi/bankovskie/vernut-strahovku-v-alfa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.