8(800)350-83-64

Кобрендинговые карты Сбербанка — обзор видов и условий

Содержание

В тандеме с банком: кобрендинговые карты

Кобрендинговые карты Сбербанка — обзор видов и условий

30.01.2014

Кобрендинговые банковские карты появились на российском  рынке около 10 лет назад, и, естественно, получили большую популярность  за счет того, что позволяют клиенту получать дополнительные выгоды (в том числе и материальные) от использования.

Вообще, кобрендовые карты (co-branded cards) – это карты, выпускаемые кредитной организацией совместно с одной, реже с несколькими компаниями-партнерами. По большому счету – это обычные банковские карты с эксклюзивным дизайном и нанесением логотипов банка, платежной системы и компании-партнера.

  Но, совершая покупки по таким картам, клиент получает различные бонусы, скидки, подарки или специальные предложения от банка и партнера.

Совместные карты могут быть как дебетовые, так и кредитные, хотя в последнее время банки все же отдают предпочтение последним, что и понятно, кредитные карты выгоднее для банка.

Сейчас на рынке представлено огромное количество кобрендинговых проектов, но основные из них – это ко-бренды с авиакомпаниями, сотовыми операторами и АЗС.

Карты с видом на отдых

Кредитные карты банков и авиаперевозчиков, пожалуй, самый распространенный карточный проект. На рынке представлены ко-бренды крупных банков с Аэрофлотом, Трансаэро, S7, British Airways, ЮТэйр и другими авиакомпаниями.

За безналичные покупки по таким картам клиент получает премиальные мили. Дальше все просто – чем больше покупок клиент совершает, тем больше миль у него накапливается на бонусном счете.

И в один прекрасный день количества накопленных миль хватит на то, чтобы купить билет на самолет у компании-партнера.

Подробно о совместных картах банков и авиаперевозчиков можно прочитать в данном обзоре «Летим на карте в отпуск».

В последнее время стали появляться похожие проекты, позволяющие купить  на накопленные баллы железнодорожные билеты, к примеру, карта ВТБ 24-РЖД.

Также на пике популярности проекты с туристическими порталами и агентствами, например, c iGlobe.ru. Принцип работы таких карт аналогичен: вы совершаете покупки, вам начисляются бонусные баллы, которые вы сможете потратить на оплату туристических услуг (бронирование отелей, билетов) на сайте iGlobe.ru.

Минуты за покупки

Не менее популярный вид карточного ко-бренда – это совместные карты банков и сотовых операторов. На сегодняшний день существуют карты с операторами: МТС, Биллайн и Мегафон.

За покупки по таким картам клиент получает бонусные баллы, которые в дальнейшем можно будет потратить на оплату услуг сотового оператора – приобретать пакеты смс, интернет-траффик, платные услуги и рассылки, и все то, что предусмотрено бонусной программой оператора сотовой связи.

Карты для автомобилистов

Этот вид содружества банка и автозаправочных станций, несомненно, заслуживает особого внимания.

Ведь, кроме того, что за покупки по таким картам, клиент получает бонусные баллы, на которые потом сможет заправиться, так, некоторые банки пошли дальше, предлагая клиентам дополнительные услуги.

Например, пакеты помощи на дорогах в экстренных ситуациях или скидки на автострахование. Более подробно о таких картах мы писали в статье “Автокарта: какую кредитку выбрать автомобилисту?”.

Affinity карты

Отдельно можно выделить и так называемые affinity карты – это клубные карты, карты с благотворительными  организациями, карты «Стиль жизни». Эти карты являются обособленной подкатегорией кобрендиговых карт, так как не несут их обладателю прямой материальной выгоды в виде бонусов/миль/скидок. Но, тем не менее, они также востребованы, и вот почему.

Держатели благотворительных карт получают удовлетворение от того, что совершая покупки, они оказывают помощь какой-либо благотворительной организации, например, Фонду дикой природы (карта WWF — Visa — Альфа-Банк) или фонду «Подари жизнь» (карта Сбербанка «Подари жизнь»).

Обладатели клубных карт, а наиболее известные их них – это карты болельщиков, также стимулированы на увеличение оборота, так как знают, что определенный процент от операций по их карте пойдет в поддержку их любимой команды. Примерами таких карт могут быть карты Русский Стандарт УНИКС, Русский Стандарт Visa® FIFA и пр.

Источник: http://BankCreditCard.ru/cobranded

Обзор кобрендовых карт с дополнительными преимуществами

Кобрендинговые карты Сбербанка — обзор видов и условий

Кобрендовой называется карта, которая выпущена банком совместно с компанией-партнером. На российском рынке они представлены уже более 10 лет и в последнее время набирают все большую популярность. По сути это обычные пластиковые карты, однако, при их использовании клиенту могут быть доступны дополнительные скидки и бонусы при оплате товаров и услуг.

Сегодня практически каждый может выбрать себе кобрендовую карту исходя из своих потребностей – это может быть карта со скидками и бонусами для любителей путешествовать, для автомобилистов, для пользователей определенных операторов связи и пр.

Банки активно продвигают такие карты на рынок (особенно кредитные), т.к. они выступают в качестве способа повышения лояльности. К тому же, по статистике оборот по кобрендинговым картам, превышает аналогичный по обычным. Например, у «Сбербанка» оборот по совместным картам с «Аэрофлотом» в среднем выше в 1.6 раза, у «Альфа-банка» — в 1.8 раз.

По данным MasterCard, в Европе 20% от совокупного объема карт являются именно кобрендовыми, в США – до 50%. Россия пока отстает по данному показателю, тем не менее, это создает большой простор для развития данного рынка.

Отличается и общеотраслевая структура рынка кобредовых карт. В мире наиболее популярными являются программы в области ритейла (60%), гораздо менее популярны совместные проекты с авиакомпаниями (10%), а также с АЗС и сотовыми операторами. В России же самыми распространенными и популярными являются авиакобренды.

Кобрендовые карты для любителей путешествовать

Суть таких карт состоит в следующем: при безналичной оплате товаров и услуг за установленную сумму (в среднем 30-50 руб.) клиенту начисляются мили, которые можно обменять на бесплатные билеты авиакомпаний или повысить класс обслуживания, т.е.

купить билет в бизнес-класс по цене эконом-класса. Также практически всеми банками начисляются приветственные бонусы (от 500 миль у Сбербанка и Альфа-банка, «Газпромбанка», «УРАЛСИБ» до 2000-3000 миль у CitiBank, СМП БАНК).

Такие карты могут быть интересны тем, кто много путешествует.

Наиболее развитой сетью партнеров обладает «Аэрофлот», в их число входят «Сбербанк», «Газпромбанк», «Альфа-банк», «Русский Стандарт», CitiBank, СМП БАНК и банк «УРАЛСИБ». Условия начисления миль по данной программе в целом схожи у всех банков, мили начисляются за каждые 30 руб., потраченные по карте:

  • «Сбербанк» и Альфа-банк, СМП БАНК — 1-1.5 мили;
  • «Русский Стандарт» — от 1.5 до 6 миль;
  • CitiBank – 1 миля;
  • «Газпромбанк» — 1-2 мили;
  • «УРАЛСИБ» — 1.25 -1.75 мили.

Количество начисляемых миль зависит от категории карты («голд» или «стандарт»). В СМП БАНКе также начисляется 200 миль за остаток на счете свыше 100 тыс. руб.

Кстати, с недавних пор по программе «Аэрофлот-бонус», мили можно потратить не только на полеты, но и на проживание в отелях, аренду автомобилей, подписку на журналы, а также товары в магазинах-партнерах.

Помимо «Аэрофлота», возможность накапливать мили совместно с российскими банками предлагают также ТРАНСАЭРО (такие карты есть у «Росбанка», «Газпромбанка», ВТБ24, «Промсвязьбанка» и пр.), S7 Airlines («ЮниКредит», «Альфа-Банк»), British Airways (ВТБ24).

Копить с помощью карт можно не только на авиа, но и на ж/д поездки. Ведь зачастую их стоимость в России нисколько не уступает воздушному транспорту.

Если с авиакомпаниями сотрудничают многие банки, то применительно к железной дороге пока предоставляет такую возможность только ВТБ24. При оформлении карты «ВТБ 24 РЖД» клиент становится участником программы «РЖД Бонус».

Оплачивая покупки, клиент получает 500 премиальных приветственных баллов; 1 балл за каждые 20 руб. Стоит отметить, что условия по карте пока не очень выгодные – билет на поезд может обойтись на порядок дороже, по сравнению с самолетом.

Например, чтобы проехать в поезде в купейном вагоне по маршруту Москва-Санкт-Петербург необходимо минимум 5400 миль, что соответствует тратам 108 тыс. руб.

При выборе кобрендовой карты стоит оценить целесообразность ее оформления. Необходимо сопоставить свои ежемесячные траты по карте со стоимостью авиабилетов в милях, и учесть стоимость ее годового обслуживания.

Так, минимальная стоимость бонусного билета в «Аэрофлоте» составляет 15 000 миль, что соответствует тратам по карте 450 тыс.руб. По «золотой» карте затраты будут меньше, однако стоимость годового обслуживания – в разы выше (до 6-9 тыс.руб.).

Следовательно такие карты рассчитаны на людей с достатком выше среднего.

При этом, накопленные мили могут сгорать – при условии если держатель карты не совершает полетов рейсами авиакомпании или не расплачивается картой. Для того, чтобы приобрести бонусный билет нужно не только тратить деньги, но и совершить полет авиакомпанией в течение двух лет, чтобы на счету были так называемые квалификационные мили.

К числу минусов можно также отнести более высокую стоимость обслуживания кобрендинговой карты (на 100-200 рублей). Стоит учитывать, что таксы и сборы необходимо будет оплачивать за наличные.

Также важно узнать за все ли покупки начисляются мили или только за покупки билетов. В последнем случае балы будут копиться достаточно долго.

Заядлые туристы также могут оформить карты Raiffeisen Travel Card от «Райфайзен банка» и RSB Travel от «Русского Стандарта».

Raiffeisen Travel Card – совместная карта банка и портала бронирования услуг iGlobe.ru. По ней можно начислять 1 милю за каждые потраченные 30 руб. и до 15 миль за каждые 48 руб., потраченные на сайте. Мили можно обменять не только на авиабилеты, но и на аренду автомобилей, заказ трансфера, бронирование отелей.

В комплект RSB Travel входят две карты — MasterCard и American Express, прикрепленные к одному счету. Баллы, которые начисляются по картам можно использовать для возмещения расходов по операциям, совершенных в авиакомпаниях, отелях, в пунктах проката автомобилей, а также у туроператоров и турагентов.

Кобрендовые карты для любителей шопинга

По аналогии с опытом развития мирового рынка, в ближайшее время в России можно ожидать расширение доли кобрендовых карт на рынке ритейла. Это совместные карты с магазинами, супермаркетами и универмагами.

Кобрендовые торговые карты имеют следующую схему работы – при оплате товаров и услуг на карте накапливаются бонусы, которые можно обменять на скидки или покупки.

Другой вариант – предоставление по карте скидок в магазинах-партнерах.

В России такие кредитные карты пока не приобрели широкого распространения. В числе компаний-партнеров банка, например, М.

(карта «Альфа-банк»), IKEA, Стокманн (карта «Ситибанка»), МЕГА («Кредит Европа Банк»), ЦУМ (банка от «Русского стандарта»), Ашан («Кредит Европа Банк»), «Снежная Королева» («Русфинанс Банк») и т.д.

По таким картам 1-2% от суммы покупки зачисляется на бонусный счет, в дальнейшем баллы можно обменивать на покупки.

На рынке представлены и так называемые клубные карты, по которым можно получить скидку сети компаний-партнеров.

Среди них, например, ориентированные на женщин карты Cosmopolitan от «Альфа-банка» и ELLE-Райффайзенбанк или «Мужская карта» (разработанная совместно с журналом «MAXIM») от «Альфа-банка», по которым предоставляются скидки до 30% в компаниях, ориентированных на женскую и мужскую аудиторию.

Также в России есть несколько совместных предложений с бонусной системой «Малина», которая приобрела широкую популярность в Москве и Санкт-Петербурге. Партнерами программы являются салоны красоты, сети ресторанов и кафе, заправки, аптеки.

Кобрендовые кредитные карты «Малина» выпускают, в частности «Райффайзенбанк» и «Русский стандарт». По банковским программам на счет клиента начисляются баллы, которые в дальнейшем можно обменивать на баллы из каталога «Малина».

Например, в «Русском стандарте» начисляется 10 баллов за каждые потраченные 100 руб.

Все карточные предложения для автомобилистов можно разделить на несколько типов – это карты с cash-back и предоставляющие скидки на заправках.

Иногда банки предлагают дополнительный пакет экстренной помощи на дорогах (например, подвоз бензина, эвакуация авто, юридическая помощь, такси).

Такой пакет предоставляетя по картам «ЛУКОЙЛ-Петрокоммерц», «АвтоКарте» от «ЮниКредит Банка», карте «РосинтерБанк – АвтоКарта77».

Размер кэш-бэка зависит от карты и составляет 2% (по карте от «ЮниКредит Банка») или 3% (по автокарте от банка «Открытие») при покупках на АЗС.

По карте «Газпромбанк-Газпромнефть» при покупках на АЗС (бензин или продукты) начисляются бонусы. Их можно потратить на АЗС из расчета 10 бонусов=1 рубль.

По отплате на АЗС кредиткой Neste Oil от CitiBank предоставляется скидка 20 коп. на литр бензина.

Другие карты

Другой разновидностью карточных кобрендов являются совместные карты банков и сотовых операторов. Сегодня на рынке представлены карты с операторами: МТС («Сбербанк»), Билайн (Альфа-банк») и Мегафон (Ситибанк»). За покупки по таким картам пользователь получает бонусные баллы, которые можно обменять на оплату услуг сотового оператора или товары, которые предусмотрены бонусной программой.

Можно выделить и нетипичные кобренды, нацеленные на узкую аудиторию. Это, в частности, карты болельщиков, которые позволяют экономить на посещении спортивных мероприятий. Например, карты «Русский Стандарт» УНИКС и FIFA.

Также ряд банков выпускают транспортную «карту-проездной» для расчетов в городском транспорте и экономии на проезде (только в московском метро). Такие карты есть сегодня у «Альфа-банка», «Банка Москвы» и «Авангарда».
Еще одна оригинальная карта – «» от банка ТКС. За каждый потраченный рубль пользователю начисляется 1 ОК, которые можно потратить в соцсети.

К числу уникальных карт можно отнести карту от «Кредит Европа Банк» для фанатов марки Ferrari, которая открывает бесплатный доступ в клуб Scuderia Ferrari Community, а также предоставляет 15%-ную скидку в интернет-магазине товаров Ferrari.

Источник: https://www.exocur.ru/obzor-kobrendovyih-kart-s-dopolnitelnyimi-preimushhestvami/

Преимущества и недостатки кобрендовых карт, их типы, классификации, а также правильный выбор

Кобрендинговые карты Сбербанка — обзор видов и условий

Привычное для многих название кобрендинговая карта правильно звучит – кобрендовая. Это специальный карточный продукт, выпущенный кредитной организацией совместно с определенной компанией-партнером.

Выпускаются подобные предложения кредитными организациями для привлечения определенного сегмента клиентов, которые часто осуществляют свои покупки в той или иной коммерческой структуре.

Кобрендовые карты имеют свои преимущества и недостатки, разделяются на типы и классы, из-за чего необходимо подходить к их выбору правильно. Именно об этом мы и расскажем вам в данной статье.

Преимущества и недостатки кобрендовых карт

Наряду со всеми достоинствами стандартных банковских карт, кобрендовые имеют еще одно немаловажное преимущество – бонусная система.

Когда вы получаете такой продукт и производите оплату в определенной, например, торгово-розничной сети, то вам начисляются специальные баллы.

С их помощью вы можете частично компенсировать, либо полностью оплачивать дальнейшие приобретения. Этот нюанс уже зависит от условий тарифного плана и выбранного банка.

Основным недостатком кобрендовых карт является их стоимость обслуживания. Она зачастую больше, чем у простых банковских карточных продуктов. Для рассмотрения данного примера, и всех дальнейших нюансов, можно взять Тинькофф Банк. В линейке его предложений, наверное, наиболее идеально сформированы все типы и категории кобрендовых карт, что позволяет более детально изучить данный продукт.

Например, стоимость годового обслуживания по кредитной карте Тинькофф Платинум составляет 590 рублей. Она является простой кредиткой с бонусной программой. В свою очередь, стоимость годового обслуживания по стандартной кобрендовой карте того же банка AliExpress составляет 990 рублей. То есть разница получается 400 рублей в год.

Классификация и типы кобрендовых карт

Данный продукт по банковским стандартам делят на четыре категории. Они зависят от сферы деятельности компании-партнера, с которой кредитная организация совместно выпускает кобрендовую карту. Они следующие:

  1. Сотрудничество с авиакомпаниями.

  2. Торговые компании. Сюда относятся сетевые ритейлеры, магазины, салоны по предоставлению услуг, торгово-развлекательные комплексы, интернет-магазины и т.п.

  3. Сотрудничество с топливно-энергетическими комплексами (более привычно – заправки).

  4. Совместные продукты с сотовыми операторами.

Стоит отметить, что данная классификация применяется и до сегодняшнего дня, но помогает она в выборе только в определенных ситуациях. Тем более что кобрендовые карты становятся все более универсальным продуктом, и это позволяет их разделить на три основных типа:

  1. Классические кобрендовые карты. Бонусная система работает с непосредственным партнером банка. Например, по карте Lamoda от Тинькофф Банка начисляются бонусы за покупки в одноименном интернет-магазине, в котором и можно потратить накопленные баллы.

  2. Мультибрендовые карты. Данный тип как раз и разделяется по классификации. Идеальным примером является карта All Airlines от Тинькофф Банка со специализированными баллами «мили». Ее основное направление бонусной программы распространяется не на одного определенного партнера, а на несколько, работающих в определенной сфере. В частности речь идет об авиакомпаниях.

  3. Аффинити-карты. Этот тип направлен для получения бонусов не для того, чтобы в дальнейшем их использовать в качестве скидок, а на благотворительность. То есть, совершая определенные покупки, некий процент будет отправляться банком на «добрые дела». Например, с помощью карты Зеленый Мир от Почта Банка вы спасаете лес.

Помимо перечисленных выше вариантов кобрендовые карты равноценно могут быть дебетовыми либо кредитными. Данный нюанс на их основное предназначение, которое заключается в бонусных программах, не влияет.

Как правильно выбрать кобрендовую карту

Первым делом вам необходимо ответить самому себе – нужен ли вам такой банковский продукт? В случае очень редкого использования пластиковой карты для оплаты покупок, бонусов вам будет начисляться довольно мало.

Следовательно, вы не окупите излишне затраченные средства на обслуживание подобного платежного инструмента, и лучше выбрать классический вариант.

Если же вы часто расплачиваетесь картой в определенных компаниях, которые по совместительству являются партнерами банка, то кобрендовый продукт именно для вас.

Вы поняли, что такая карта именно для вас и теперь нужно выбрать ее тип и класс. Здесь уже все намного проще. Вам достаточно понять, где максимально часто вы осуществляете покупки.

Если это определенная торгово-розничная сеть, то подбирайте банк, который сотрудничает с этим ритейлером.

В случае, например, дальних и постоянных поездках на собственном транспорте стоит поискать вариант с предложением бонусных программ по третьему классу кобрендинговых карт. В данном случае, для примера, идеально подходит Mitsubishi от Тинькофф Банка.

Если вы самодостаточный человек, и просто хотите финансово поучаствовать в благотворительности, то выбирайте третий тип – аффинити-карты. Они позволят вам сделать доброе дело, не тратя ни копейки при этом собственных средств.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kreditnye-karty/kobrendingovye-eto.html

Кобрендинговые карты

Кобрендинговые карты Сбербанка — обзор видов и условий

Кобрендинг – явление в экономике, известное с 30-х годов прошлого века. Дословно данное понятие означает «совместный брендинг» — очень популярное ныне взаимодействие банка и какой-либо компании или организации.

Выпуск кобрендинговых кредитных и дебетовых карт приносит взаимную выгоду всем участникам: клиентам банка – бонусы и скидки от компании партнёра; банку – расширение клиентской базы за счёт выпуска функционально ориентированных пластиковых карт; компании – улучшение имиджа, практически бесплатная реклама, распространяемая по доступным и надёжным каналам, расширение клиентуры и повышение продаж. Сейчас на рынке присутствуют различные варианты кобрендинговых карт, выпущенных солидарно с различными авиакомпаниями, АЗС, торговыми сетями и даже туристическими фирмами.

Главный вопрос для держателей и потенциальных приобретателей партнёрских карт заключается в том, где же выгода.

Выгода может выглядеть неявно – начисление бонусов, которые с течением времени конвертируются во вполне реальную экономию средств – бесплатные минуты разговора по телефону в МТС или Мегафоне, бесплатное топливо для автомобилей от Лукойла или премиальный полёт, например, от «Аэрофлота».

Это может быть реальная экономия средств в момент совершения покупки или приобретения услуги в виде системы скидок, действие которой распространяется на держателей «пластика». Это могут быть и осязаемые материальные подарки.

Кобрендинговые карты — в чём интерес для банков и их партнёров

Заинтересованность компаний-партнёров очевидна: банки могут полностью или частично возвращать им деньги, затраченные на обслуживание бонусных баллов.

Банкам такое взаимодействие тоже выгодно: при условии более частого использования такого «пластика» для расплаты за услуги и товары банки получают процент за их обслуживание и долей этих выплат они и делятся с партнёрами.

Особенно большой любовью у кредитных организаций в лице банков пользуются кредитные карты: ведь за пользование кредитными средствами клиент платит немаленькие проценты.

«Сбербанк» — коммерческая банковская организация, которая присутствует на рынке финансовых услуг с 1991 года, хотя корни этой структуры обнаруживаются в начале 20-х годов прошлого века.

Рынок кредитных карт весьма добротно «окучен» Сбербанком – более четверти всех пластиковых карт на территории Российской Федерации выпускается именно этим финансовым учреждением.

Весь объем «пластика» от Сбербанка можно разделить на две группы: универсальные и партнёрские, или кобрендинговые, карты Сбербанка. К последней группе можно отнести карты, выпущенные совместно с:

  • Благотворительным фондом «Подари жизнь»;
  • Авиакомпанией «Аэрофлот»;
  • МТС.

Каждая из этих карт имеет свою цель и свои условия. Например, цель выпуска первой кредитной карты – помощь детям с тяжёлыми заболеваниями. Кредитный лимит этой карты составляет 600 000 рублей, проценты по кредиту – 25,9%.

Кобрендинговые карты Аэрофлот Бонус

Вторая карта — карта Аэрофлот Бонус Сбербанка – представляет интерес для путешественников или людей, которые вынуждены часто летать на самолётах авиакомпании «Аэрофлот» по делам бизнеса. Существует два вида кобрендинговых карт от Сбербанка – «Классика» и «Золото». Отличаются они друг от друга максимальной суммой кредита, стоимостью обслуживания и размером ставки за кредит.

Работает кобрендинговая карта Аэрофлот Бонус очень просто: при любой покупке за каждую уплату суммы, эквивалентной 1 доллару США начисляется 1 премиальная, или бонусная, миля.

Собрав, таким образом, количество требуемых миль, вы получаете бонус от Аэрофлота – бесплатный перелёт при условии оплаты картой Сбербанка, выпущённой в партнёрстве с авиакомпанией. Даже более того – уже при открытии карты, вы моментально получаете в качестве подарка 500 миль.

Обязательное условие участия – совершение перелётов на рейсах, участвующих в партнёрской программе.

Заметьте, что выдача дебетовой классической Аэрофлот Бонус возможна даже детям с возраста 14 лет и детям с 10 лет, при соблюдении определенных условий. А вообще владельцем карт Visa Classic  может стать любой резидент РФ с регистрацией по месту получения карты.

Кобрендиговые кредитные карты выдаются на условиях, аналогичных вышеописанным для дебетовых карт, а кредит может предоставляться в размере от 20 до 200000 рублей на срок до 50 дней.

Дебетовые и кредитные карты Visa Gold также доступны резидентам, но условия, предлагаемые владельцам этих карт отличаются в выгодную сторону для их держателей.

Для них начисляется большее количество премиальных миль за каждое эквивалентное 1 доллару количество рублей, оплаченных за покупку, выше кредитный лимит – до 500 тысяч и ниже процентная ставка за услуги кредитования – 23%.

Правда, стоимость обслуживания такой карты обойдется дороже – 3 500 рублей. Зато перевыпуск пластиковой карты – совершенно бесплатный.

Российская нефтяная компания, имеющая сеть заправок по всей стране, наладила выпуск кобрендинговых карт Лукойл с двумя банками – Петрокоммерц и Уралсиб.

Приобретение такой карты гарантирует автомобилистам сохранение всех прежде накопленных баллов и перевод их на банковские карты, а также продолжение начисления бонусных баллов на счета.

Этими баллами, как и прежде, можно будет расплачиваться за топливо на заправках Лукойла и в торговых сетях. Кроме того, держатели партнёрских карт могут участвовать в акциях и розыгрышах призов.

Как видно, дебетовые и кредитные партнёрские, или кобрендинговые, пластиковые карты выгодны всем сторонам, включённым в этот процесс. Перед потенциальным приобретателем стоит вопрос только в выборе банка и его партнёра. Зависеть окончательный выбор будет от условий, предлагаемых финансовыми учреждениями и организациями.

Здесь принимаются во внимание размер остатка на дебетовых картах, процент за кредит, максимальная сумма кредитования на кредитных, стоимость и срок обслуживания карт. Конечно, выбор будет определяться и интересами клиента в зависимости от его приоритетов.

Хотя никто не может запретить держать несколько карт от разных банков с разными предложениями кобрендинга.

: Что такое Кобрендинговые карты?

Источник: https://cryptopilot.ru/kobrendingovye-karty.html

Золотая карта Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это?

Кобрендинговые карты Сбербанка — обзор видов и условий

Сбербанк России является одним из самых крупных банков страны. На сегодняшний день, его клиенты пользуются большим количеством банковских услуг разной направленности.

Однако, наиболее востребованной остаётся оформление пластиковой карты, для оплаты товаров и услуг разного значения.

Отдельного внимания заслуживает Золотая карта Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это, каковы её положительные и отрицательные стороны? Предлагаем разобраться в этих нюансах более подробно.

Visa Gold от Сбербанка — что это за карта?

Большое количество пользователей задаются вопросом, что представляет собой золотая карта Сбербанка, каковы её характеристики и чем она выгодна для владельца.

Что ж, начать следует с того, что она относится к категории «элитных». Сбербанк предлагает Золотую карту далеко не каждому пользователю, а лишь добропорядочным заёмщикам и активным вкладчикам.

Золотая карта выгодна по нескольким причинам:

  1. В Контактном центре Сбербанка она обслуживается круглосуточно.
  2. За счёт электронного чипа, деньги на карте хорошо защищены.
  3. При утере ее можно восстановить из любой страны мира.
  4. Золотая карта может участвовать в программе-бонусе «Спасибо» от Сбербанка.
  5. Есть возможность подключить функцию «Автоплатеж».
  6. При необходимости и желании контролировать поток финансов, можно задействовать услуги систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильного банка».
  7. Обладатели золотой карты Сбербанка могут участвовать в программах привилегий и скидок, проводимых MasterCard и Visa.
  8. Для пополнения счёта предусматривается несколько способов.
  9. С такой картой оплачивать услуги и покупки можно не только в пределах России, но и далеко за рубежом.

Напрашивается логический вывод, что данная карта подойдёт для тех, кто много путешествует по странам Европы. Золотая карта Сбербанка в любой точке земного шара позволит получить скидку на проживание в отеле, на питание в ресторанах, на авиабилеты и другие услуги.

Золотая кредитная карта Сбербанка

Банковская кредитная карта позволяет использовать не только свои личные средства, но и заёмные. Наряду с тем, остаются в силе и все привилегии, которыми обладает тот либо другой вид используемого продукта.

Кредитная Золотая карта Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это такое?

На сегодняшний день, Сбербанк выпускает четыре разновидности золотых карт. Это:

  • карта MasterCard Gold.
  • карта Visa Gold.
  • виза Голд «Подари жизнь».
  • виза Голд «Аэрофлот».

А используются они на следующих условиях:

  • сумма максимального займа может составлять 600 000 рублей;
  • процентная ставка не превышает отметки в 33,9%;
  • продолжительность действия составляет три года;
  • продолжительность действия льготного периода — 50 дней;
  • подключение услуг Мобильного банка осуществляется бесплатно;
  • цена годового обслуживания обходится в 3 500 рублей.

Основная разница между ними заключается в том, что системы МастерКард и Виза отличаются бонусными программами и привилегиями. Так, например:

  • кредитная карта Сбербанка Виза Голд «Аэрофлот» позволяет делать выгодные покупки и накапливать мили, которые можно менять на авиабилеты этой компании;
  • карта Visa Gold «Подари жизнь» предполагает перечисление денежных средств в благотворительный фонд. Как правило, взнос составляет 0,3% от потраченных пользователем средств.

Как оформить золотую кредитную карту?

Для того, чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, надо соответствовать требованиям:

  • возраст не должен выходить за рамки 21 — 65 лет;
  • иметь прописку в том регионе обращения за ссудой;
  • стаж трудовой деятельности не может быть меньше года, а на последнем месте работы — не менее полугода.

Анкета заполняется как в банковском отделении, так и в режиме онлайн. Однако в любом случае, понадобится явиться в Сбербанк и предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку, выданную по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

Поданная анкета будет рассматриваться в течении двух рабочих дней. А максимально возможный кредитный лимит и процентную по нему ставку, кредитор определяет в индивидуальном порядке.

Получить самую большую сумму под лояльный процент могут только:

  • владельцы зарплатных карт;
  • добросовестные заёмщики,
  • активные вкладчики.

Наряду с тем, обязательно изучается и прошлая кредитная история, в совокупности с ежемесячным реальным доходом.

Что предоставляет карта Visa Gold?

Имея золотую кредитку Сбербанка, открываются все стандартные опции в виде возможности расплачиваться за товары во всех магазинах России, за границей и в интернет-пространстве. В случае заграничных покупок, конвертация в евро и доллары происходит автоматически.

С золотой кредитной карты Сбербанка деньги можно снять в банкоматах любого банка. Комиссия родного Сбербанка составляет 3%; банкоматы других банков возьмут за обналичивание 4%.

Лимит для снятия наличных с золотой кредитной карты Сбербанка — 300 000 рублей в сутки.

Льготный период пользования кредиткой составляет 50 дней. За это время, можно вернуть всю взятую сумму без уплаты процентов. Однако это не касается снятия наличных. Характерно, что возможно снять с золотой карты кредитные средства даже при ее утере (в России либо за рубежом).

Плюсы и минусы золотой карты

Основные достоинства золотой карты от Сбербанка заключаются в следующем:

  1. Поддерживается технология бесконтактной оплаты.
  2. Обеспечен высокий уровень защиты.
  3. Установлен высокий лимит.
  4. Доступен бесплатный Мобильный банк.
  5. Действуют программы бонусов от всемирных систем MasterCard и Visa.
  6. Льготный период составляет 50 дней.
  7. Выдаётся клиентам разных возрастных категорий.

Отрицательные черты Золотой карты Сбербанка:

  • установлен высокий предел ставки по займу;
  • годовое обслуживание обходится дороже других карт;
  • беспроцентное снятие наличных по операциям — отсутствует.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Следующий вопрос на рассмотрение: дебетовая золотая карта Сбербанка — что это такое, какие преимущества имеет? Карта обеспечивает хорошую защиту личных сбережений и ряд других полезных преимуществ, как от самого банка, так и от систем МастерКард и Виза. При этом, остаётся доступной в оформлении для любого желающего.

Как получить золотую карту Visa и MasterCard?

Перечень обязательных условий состоит из двух пунктов:

  1. Надо иметь постоянную или временную регистрацию РФ.
  2. Достичь 18 лет.

При этом, не исключается возможность выдачи продукта и иностранным гражданам. Право принимать данное решение банк оставляет за собой.

Чтобы оформить дебетовую карту, можно лично явиться в отделение банка либо подать заявку через онлайн сервис. Предъявлять справки о доходах и другие подтверждения платёжеспособности не требуется. Подробности — на странице банка.

На данный момент, можно оставить онлайн-заявку на карты Visa и MasterCard Gold.

Держатели золотой дебетовой карты Сбербанка имеют право дополнительно оформлять и другие карты. Причём, таким пользователем может стать любой гражданин РФ, которому исполнилось 7 лет. Данная услуга платная. Размер активации составляет 2500 рублей, а годовое содержание обходится в 3000 рублей. По окончании срока действия, карту можно перезапустить без дополнительной оплаты.

Преимущества и недостатки

Есть резон начать с перечисления недостатков. Они заключаются в высокой стоимости годового обслуживания. Во всём остальном прослеживаются только преимущества. Это:

  • возможность получать скидки и привилегии от банковских партнёров;
  • возможность круглосуточно пользоваться поддержкой горячей линии;
  • хорошая защита сбережений;
  • возможность пользоваться картой не только в России, но и за границей;
  • возможность выписать дополнительную карту;
  • при краже либо потере карты, средства выдаются в экстренном порядке.

Кому доступны золотые карты бесплатно

Золотая карта Сбербанка считается весьма привлекательной для любого клиента, однако стоимость обслуживания останавливает в оформлении. Являясь постоянным клиентом банка, есть все шансы бесплатно оформить карту Голд и содержать её тоже бесплатно.

Кредит, выданный Сбербанком по спецпредложеню, предполагает пониженную ставку — от 17,9 до 23 годовых процентов.

Такое предложение могут получить только те клиенты Сбербанка, которые:

  • получают через Сбербанк зарплату;
  • брали здесь ранее кредиты и успешно их погашали;
  • ранее открыли личные вклады.

Для того, чтобы золотая карта досталось бесплатно, необходимо:

  • получить персональное предложение от кредитора;
  • лично посетить отделение Сбербанка;
  • предоставить надлежащий пакет документов.

Для незарплатных клиентов перечень бумаг включает в себя справку о доходах и подтверждение с постоянного места работы.

Кобрендинговые золотые карты

Серия золотых карт Сбербанка включила в свою линейку кобрендинговый пластик. Это две разновидности карт:

  • «Подари жизнь»;
  • «Аэрофлот».

Оформляются они не только на общепринятых основаниях, но и по спецпредложению Сбербанка. Карта «Подари жизнь» даёт возможность своему владельцу оказывать помощь благотворительному фонду под одноименным названием.

С этой целью, с каждой потраченной суммы банк переводит на счёт фонда 0,3%. Минимальная кредитная ставка — 25,9 годовых процентов, а цена ежегодного обслуживания варьируется от 0 до 3 500 рублей.


Предоставлена карта системой Visa, потому она позволяет держателям оценить все преимущества услуг Сбербанковской Виза Голд.

Продукт «Аэрофлот» подойдёт тем, кто часто пользуется услугами этой авиакомпании. Предоставляется возможность копить мили и менять их на билеты. Стоимость содержания составляет 3 500 рублей в год. А кредитная ставка равна 25,9%.

Как заказать онлайн золотую карту Visa и MasterCard в Сбербанке — подробности получения

На странице официального сайта Сбербанка предоставлена полная информация по подробностям и условиях получения карты, а также форма для онлайн-заявки золотой карты. Кроме того, можно найти дополнительную информацию про золотую карту Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это, как оформить — можно в данном видео.

Источник: http://paychek.ru/zolotaya-karta-sberbanka-chto-eto-takoe/

Кобрендинговые карты от Сбербанка России – условия обслуживания и преимущества

Кобрендинговые карты Сбербанка — обзор видов и условий

Кобрендинговая карта – это карта, являющаяся результатом совместных разработок банка и какой-либо компании, например, авиаперевозчика, производителя товаров или услуг и т.д. Обладатели подобных карт могут получить дополнительную выгоду от приобретения такой продукции в виде скидки, кэш-бэка или бонусных баллов, которые можно будет потратить, расплачиваясь в определенных магазинах.

В настоящее время подобные карты выпускают практически все банковские организации, функционирующие на территории России. В их число входит и Сбербанк, который предлагает своим клиентам возможность использования ряда кобрендинговых карт с особыми условиями.

Карты Visa Gold и Classic «Подари жизнь»

Совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь», целью функционирования которого является оказание помощи детям, страдающим от онкологических заболеваний, Сбербанком была создана карта с одноименным названием.

При разработке дизайна карты были использованы элементы рисунков, созданных детьми, получившими помощь от благотворительного фонда, в частности, изображенное на карте солнце, ставшее символом фонда, было нарисовано девочкой Дарьей.

Суть благотворительной программы, разработанной Сбербанком, заключается в следующем:

  • 50% от стоимости годового обслуживания карты, оплаченной ее держателем, передается в фонд «Подари жизнь»;
  • 0,3% от суммы каждой покупки, оплаченной с помощью карты, также передается в благотворительный фонд.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 900 рублей для держателей карт Classic и 3 500 рублей для держателей карт Gold.

Стоимость обслуживания может быть снижена в том случае, если к карте подключен персональный кредитный лимит, при этом его размер рассчитывается сотрудником банка индивидуально для каждой конкретной карты (о кредитных картах Сбербанка читайте здесь).

Льготные условия обслуживания предоставляются гражданам РФ, которые получают в Сбербанке заработную плату или пенсию, пользуются любой дебетовой картой банка, имеют вклады или потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке.

Срок действия карты составляет три года, существует возможность подключения к ней бонусной программы «Спасибо». Кроме того, владелец карты может воспользоваться кредитным лимитом, процентные ставки по которому варьируются от 25,9% до 33,9% в год.

Оформить карту можно, лично обратившись в отделение Сбербанка, или оставив онлайн заявку на сайте банковской организации.

Карты Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Эта карта позволяет ее держателю производить накопления миль в программе «Аэрофлот Бонус», после чего обменивать их на билеты компании «Аэрофлот» или любых компаний, входящих в состав альянса SkyTeam.

Начисление бонусных миль производится на следующих условиях:

  • при использовании карты «Аэрофлот» Visa Classic: 500 миль за вступление в программу и 1 миля за каждые 50 рублей, 1 доллар или 1 евро, потраченные на оплату покупок с помощью карты;
  • при использовании карты «Аэрофлот» Visa Gold: 1 000 миль за вступление в программу и 1,5 мили за каждые потраченные 50 рублей, 1 доллар или 1 евро.

Срок действия карты составляет 3 года, стоимость годового обслуживания зависит от вида карты и составляет:

  • 900 рублей по карте Classic;
  • 3 500 рублей по карте Gold.

Карта является кредитной, размер процентов по полученному кредиту варьируется в промежутке от 25,9% до 33,9% годовых. Возможность присоединения к бонусной программе «Спасибо», позволяющей получать кэш-бэк с каждой покупки, отсутствует.

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получения двух видов кобрендинговых карт, один из которых создается в сотрудничестве с благотворительным фондом «Подари жизнь», а второй – с компанией «Аэрофлот». Для того чтобы стать владельцем любой из этих карт, необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка и представить дежурному специалисту свой паспорт.

Источник: http://111999.ru/finansy/kobrendingovye-karty-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.