8(800)350-83-64

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Содержание

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Представители бизнеса нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях еще больше, чем обычные граждане.

Во всех российских банках, кредитующих обычных граждан, обязательно есть предложения по получению денег в долг для юридических лиц (даже в УБРиР).

Нередко банковские организации согласны кредитовать тех бизнесменов, которые предоставят залог или воспользуются помощью поручителей. Однако есть возможность получения кредита для юридических лиц без залога и поручителей.

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей как получить — условия и документы

В банках, которые разработали программы кредитования для представителей малого, среднего или крупного бизнеса, выдвигаются определенные требования.

Перечислим основные условия получения кредита без залога и поручителей:

  • полный пакет документации;
  • положительная кредитная история;
  • оформление страхового полиса (в большинстве банков);
  • если оформляется целевой кредитный продукт, то нужно указать цель с подтверждением и отчетами по потраченной сумме.

Что касается документов, то их список в общем случае выглядит так:

  • регистрационные свидетельства (обязательно – Устав);
  • физические лица индивидуальные предприниматели предоставляют паспорт и ИНН;
  • ИП дополнительно прикладывают документы совладельцев недвижимости (если недвижимость используется);
  • права на помещения, где ведется хозяйственная деятельность;
  • отчетность с ежемесячными доходами;
  • банковские документы (выписки по счетам);

Дополнительно прикладываются договор с контрагентом, акт приема-передачи, накладные.

Помощь в получении

Помощь в получении кредита для юридических лиц без залога и поручителей – основная сфера деятельности кредитных брокеров. Они оказывают помощь во время получения кредита с наличием залогового имущества и во время кредита, который предоставляется без залога и поручителей. Основные преимущества получения помощи у кредитных брокеров:

  • возможность дистанционной подачи заявления;
  • возможность получения финансов даже для тех юридических лиц, которые имеют близкий к нулю баланс;
  • рассмотрение залога от третьих лиц;
  • выбор кредитного брокера в роли поручителя;
  • помощь предоставляется компаниям, расположенным в различных регионах, а не только в Москве или Спб;
  • подбор самых выгодных условий;
  • минимальный риск получения отказа.

Помощью в получении кредита без залога и поручителей в банках пользуются многие юридические лица. Практика показывает, что получить деньги с их помощью действительно более вероятно.

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога предоставляют во многих банковских организациях:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Промсвязьбанк.

Поручительство для суммы 100 млн рублей зачастую является обязательным условием, ведь не все учреждения готовы идти на большой риск.

На сумму 3 млн рублей

Кредит для юридических лиц без залога на сумму 3 млн рублей является более распространенным для малого бизнеса. Получить деньги могут клиенты во многих банках:

  • Банк Москвы;
  • Возрождение;
  • Юникредит;
  • Альфа;
  • Ренесанс;
  • Траст.

Процентная ставка по кредитным договорам в зависимости от конкретного учреждения находится в пределах 15-30%.

Как взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога?

Считается, что получение финансовой помощи для компаний с нулевой отчетностью является маловероятным. Однако если вы обратитесь за помощью к кредитным брокерам, то он обязуется найти подходящее предложение.

Эти специалисты оценивают бизнес и активы компании, а потом могут подать эту информацию в банк на правах банковских партнеров. Также они могут составить консолидированный баланс.

Он покажет банку юридическое лицо и его потенциал с хорошей стороны

Онлайн заявка на кредит юридическому лицу без залога как подается?

Онлайн заявка на кредитную финансовую помощь подается через официальный сайт конкретного банка. В нем необходимо перейти конкретно в раздел для бизнесменов.

Далее выберите определенную программу и заполните максимум информации о своей компании. Укажите достоверно не только регистрационные данные, но и сведения о финансовых показателях фирмы.

Данные о поручителях записывать не обязательно.

Какие банки предлагают кредит без залога для юридических лиц?

Практически каждый банк, в принципе предоставляющий возможность получения финансовой помощи для бизнесменов, имеет беззалоговую программу. Однако стоит понимать, что если вы не предоставите залоговую недвижимость или хотя бы данные о поручителях, то условия будут менее выгодными. Особенно это касается процентной ставки, которая завышается на 3-10% в случае беззалоговых кредитов.

В Сбербанке

Одним из самых выгодных вариантов является кредит в сбербанке для юридических лиц без залога и поручителей. В Сбербанке предлагают множество разнообразных программ для предприятия:

  • корпоративное кредитование;
  • рефинансирование;
  • отраслевые решения;
  • финансирование лизинговых сделок;
  • контрактное кредитование;
  • овердрафтное кредитование;
  • кредитование с применением векселей.

Срок в среднем составляет три года, максимальный – до 10 лет. Процент тоже отличается от программы к программе – от 13-14% и до 28-30%.

В Россельхозбанке

Если вас интересует, можно ли взять кредит юр лицу в Россельхозбанке, ознакомиться с этой информацией необходимо на официальном сайте rshb ru. Получение финансовой помощи является возможной без поручителей.

Однако большинство предложений направлено на финансирование сельхоз отрасли. Например, есть кредитный продукт, направленный на проведение сезонных работ.

Процентная ставка определяется банком для каждого заемщика индивидуально.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/kredit-bez-zaloga-dlya-yuridicheskix-lic.html

Как взять кредит юридическим лицам без обеспечения

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

При выдаче кредитов юридическим лицам банки оценивают, прежде всего, сам бизнес, но в то же время требуют и поручительство его владельца. Это влечет за собой проверку и его платежеспособности. Однако ряд банков дает своим клиентам возможность подать заявку на программы с упрощенным оформлением.

Кредиты организациям одобряют весьма охотно, но при этом необходим обширный список документов. Также банки часто запрашивают залог и поручителей.

Залог — это какое-то имущество заемщика, которое он обязуется отдать кредитору, если не сможет выплачивать деньги по обязательству. У каждого банка есть свой перечень возможных объектов обеспечения. В кредитовании бизнеса залогом обычно выступают материальные активы: техника, оборудование, помещения, товары.

Поручитель — это человек, который обязуется выплатить кредит, если его не сможет оплачивать заемщик. Им может быть теоретически любое лицо, но банки, в первую очередь, хотят видеть соучредителей и других заинтересованных лиц.

Для открывающегося с нуля ООО тоже есть кредиты. Их взять сложнее, потому что доверия к компании меньше из-за отсутствия известности и опыта работы на рынке. При обращении за таким кредитом оцените все «за» и «против»:

  • новым предприятиям банки завышают проценты как по базовой ставке, так и по штрафам;
  • если предприятие не сможет «выйти в плюс», то кредит придется все равно гасить, а также платить налоги и т. д.

Для последнего случая лучше всего оформить страховку от возможного банкротства, которая покроет расходы, если что-то пойдет не так.

Виды продуктов и возможности оформить без залога и поручителей

Есть ряд программ для юридических лиц, по которым возможно получение довольно крупных сумм. Рассмотрим их основные виды, которые представлены в 2018 году практически во всех ведущих банках, работающих с малым и средним бизнесом.

«Экспресс» программы

Такие формы кредита немного похожи на простой потребительский заем. Главное, что не требуется обеспечение и большое количество документов. Хотя залог часто снижает годовой процент. Получить может компания, которая имеет стабильно доходную деятельность.

Для открытия бизнеса вероятность получения гораздо ниже, поскольку у большинства банков стоит ограничение: требование к сроку деятельности заемщика на рынке — от 6 месяцев.

Кредит оформляется и выдается достаточно быстро. Часто есть возможность предоставить поручителей и ликвидное имущество для увеличения суммы или снижения процентов. Цель использования средств подтверждать, как правило, не требуется.

Краткосрочные оборотные кредиты

Для таких программы нужно указывать цель кредитования. С помощью этих кредитов можно:

  • закупить для реализации товары или материалы для производства;
  • пополнить запасы на складах;
  • оплатить услуги сторонних компаний;
  • расширить ассортимент;
  • увеличить количество или площадь офисов и торговых точек;
  • срочно оплатить закупки;
  • приобрести сырье для изготовления товара.

Такие кредиты удобны для сезонного бизнеса, поэтому многие банки дают отсрочку в не сезонные периоды.

Оборотные кредиты обычно краткосрочные. Чаще всего даются на срок до года, но иногда могут быть продлены и до 4-5 лет.

Это не кредит в чистом виде, однако относится к продуктам с кредитным риском и предоставляется клиентам наряду с заемными средствами. Порядок работы с использованием банковских гарантий регламентируются федеральным законом №44 ФЗ и 223 ФЗ.

Гарантии могут выдаваться для участия в тендерах или для оплаты услуг/товаров поставщикам. Банковские гарантии означают, что банк должен заплатить по обязательствам заемщика в случае, если последний этого не сделает. Так можно доказывать свою платежеспособность и надежность при участи в конкурсе.

Основные виды гарантий:

  • тендерная – кредитная организация обязуется выплатить гарантийную сумму (обычно 5-10% от общей цены контракта) в случае, если заемщик победит в тендере, но откажется от заключения договора;
  • на возврат аванса – обязательство банка вернуть полученный заемщиком по договору аванс, если он не выполнил свои договорные обязательства;
  • на исполнение контракта – в случае, если клиент ненадлежащим образом будет исполнять обязательства тендерного контракта, банк выплатит за него неустойку (обычно в размере 10% от суммы договора).

Такие формы сотрудничества предоставляют все больше банков, причем в этом случае не предусмотрено какого-либо поручительства либо залога. В то же время требования к заемщикам очень строги как со стороны банка, так и со стороны организаторов тендеров.

Требования к заемщикам:

  • организация зарегистрирована в РФ;
  • компания работает не меньше 6 месяцев (есть исключения);
  • если брались кредиты, то не должно быть просрочек;
  • обороты компании должны соответствовать сумме кредита, то есть предпринимателю выдается сумма, за которую он сможет вносить регулярные платежи.

У разных кредитных организаций может увеличиваться или уменьшаться перечень требований, выше представлены базовые.

Условия и ставки по программам без залога

Сегодня банки пестрят рекламой о низких тарифах, но правда в том, что минимальную ставку на практике компании получают редко. Для объективной информации можно воспользоваться письмами ЦБ РФ, где указывают средневзвешенные процентные ставки по кредитам для юридических лиц.

Они варьируются в зависимости от банка, тарифного плана, срока и вида кредита. По 30 крупнейшим банкам кредиты на срок более года в прошлом году выдавались под среднюю ставку 9,24-12,19%, а до года от 9,09% до 11,25%.

Условия по кредитам тоже разные. Есть разовые, которые выдаются единовременно. Есть в виде кредитной линии с определенным лимитом, которым можно пользоваться по мере необходимости, пополнять и снова снимать.

Решение о выдаче обычно принимается в течение 1-5 дней. Средства предоставляются на небольшой период, обычно до 1-3 лет.

Ставки для юридических лиц не всегда пишутся на официальных сайтах банка, но можно прийти в офис и расспросить подробнее специалистов. Часто есть льготные условия для некоторых сфер деятельности, например, сельхозпроизводителей.

Стоит ли брать беззалоговые кредиты на ООО

В определенном смысле лучше брать кредиты под залог и с поручителями. Так тарифный план будет более выгодным для заемщика. Но бывают разные ситуации, и не всегда получается обеспечить кредит. Рассмотрим лучшие предложения банков:

  1. Сбербанк предлагает одни из самых широких возможностей кредитования. По нецелевой линейке программ «Доверие» можно получить до 3 млн рулей сроком до 3 лет. На официальном сайте есть все необходимые перечни документов. Процентная ставка от 8%. Также предоставляются инвестиционные, оборотные кредиты, лизинг и банковские гарантии.
  2. У «Бинбанка» можно порекомендовать беззалоговый овердрафт. Сумма от 300 тыс. рублей, срок до 1 года. Ставка от 9,6%. Также он предлагает кредиты под госконтракт и различные виды гарантий, коммерческую ипотеку, оборотные и инвестиционные программы на привлекательных условиях.
  3. «Альфа-Банк» предлагает сумму на любые цели от 300 тыс. рублей, на срок до 3 лет. Процент от 16,5% годовых. Также имеется лизинг и овердрафт. Для среднего и крупного бизнеса возможностей намного больше: к классическим видам добавлены факторинг, финансирование международных контрактов, экспресс-кредиты и гарантии, программы с государственной поддержкой.

Представлены проценты, которые указаны на официальном сайте. Эти значения могут меняться в зависимости от конкретных условий и категории заемщика.

Плюсами привлечения заемных средств в бизнес являются возможности:

  • расширить деятельность;
  • модернизировать оборудование;
  • увеличить оборот;
  • осуществить диверсификацию деятельности;
  • провести продвижение продукции и бренда.

Главным минусом является необходимость платить за использование средств, а это дополнительные расходы, которые нужно учитывать. Также сама процедура получения требует предоставления полной информации о коммерческой деятельности, в том числе о доходах и собственниках, что создает риск ее получения сторонними лицами при недобросовестности работников банка.

Решение нужно принимать, посчитав все плюсы и минусы. Сможет ли организация понести такие расходы? Если без такого вложения не обойтись, то стоит подходить с умом, изучить информацию о банках, условиях и процентах. Также можно подать несколько заявок в разные учреждения, чтобы выбрать самое выгодное предложение.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/yur-litsam/bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Как юридическому лицу оформить кредит без поручителя и залога: 5 правил

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

На фоне непростой экономической ситуации, большой популярностью среди предприятий малого и среднего бизнеса в России пользуются кредиты, не требующие обеспечения.  Чем же так привлекают бизнесменов такие кредиты?

Во-первых, таким кредитом могут воспользоваться небольшие предприятия, у которых нет дорогостоящего имущества, а для крупных предприятий — это возможность получить дополнительные средства, не рискуя потерять своё имущество.

Получить кредит без  залога и поручителя непростое дело, потому что банковские организации предлагают юридическим лицам  совсем немного кредитных продуктов без обеспечения.

Сбербанк предлагает 12 программ кредитования для малого бизнеса — все подробности по ссылке.

Чтобы получить такой заём, необходимо соответствовать некоторым условиям:

  • фактическая деятельность в качестве юридического лица не меньше полугода;
  • заёмщик (юридическое лицо) должен иметь  любой  (даже небольшой) официальный доход;
  • отсутствие негативной кредитной истории; если у юридического лица имеются непогашенные займы, в кредите будет отказано;
  • отсутствие долгов по налогам.

Чем надёжнее и прибыльней является предприятие, тем выше  шансы получить кредит под меньшие проценты.

Выбор кредитной организации

К выбору банка нужно подходить с большой ответственностью.

Самый надежный банк РФ.

В первую очередь,  нужно рассматривать банки, которые существуют и работают в России длительное время, а также пользуются государственной поддержкой, например: ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк и другие.

Затем нужно сравнить условия кредитов и выбрать подходящий кредитный продукт.

Основным кредитным продуктом для бизнеса является овердрафт, его можно оформить без залога, но практически все кредитные предложения для юридических лиц  требуют поручительство собственников бизнеса (исключение составляют индивидуальные предприниматели). Максимальный срок беззалогового кредита, на который может рассчитывать бизнесмен – три года.

Хотите купить готовый бизнес, но не знаете, где взять денег? Статья Как получить кредит для покупки бизнеса: 6 основных этапов вам в этом поможет.

Программы Сбербанка, ВТБ24 и других банков РФ

В этом поможет представленная ниже таблица.

Название банка Программа кредитования Срок кредита Сумма кредита Процентные ставки  Обеспечение/поручительство
Сбербанк «Экспресс-овердрафт» До 12 месяцев 50000-2000000 рублей 15,5% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
«Доверие» От 6 месяцев  до 3 лет 30000-1000000 рублей 17-18,5% Не требуется/ поручительство юрлица
«Бизнес – овердрафт» До 12 месяцев От 300000 до 17000000 рублей От 12,73% Не требуется/ поручительство юрлица
Россельхозбанк «Персональный овердрафт» До 12 месяцев До 10000000 рублей В зависимости от срока Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
ВТБ 24 «Овердрафт» До 2 лет От 850000 рублей От 12,9 % Не требуется/ поручительство физического лица
«Коммерсант» До 3 лет От 500000 до 4000000 рублей От 15-21,5% Не требуется/не требуется
Бинбанк «Авансовый овердрафт» До 2 лет От 600000 до 6000000 рублей Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
«Овердрафт» До 2 лет От 600000 до 40000000 рублей Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Альфа -Банк «Партнёр» (наличие расчётного счёта в Альфа-банке) До 36 месяцев 500000-6000000 рублей От 14,5% Не требуется/ поручительство физического лица
«Авансовый овердрафт» 1 год 500000-6000000 рублей От 14 % Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
«Овердрафт  клиентам Альфа-банка» 1 год 300000-10000000 рублей От 13% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Уральский банк реконструкции и развития «Экспресс-овердрафт» 24 месяца От 30000 до 300000 рублей От 21% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Овердрафт «Партнёрский» (для постоянных клиентов) До 2 лет От 300000 до 5000000 рублей От17% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Овердрафт «Оборотный» До 730 дней От 100000 до 300000 рублей От 21% Не требуется/поручительство  владельца бизнеса
Юниаструм банк Овердрафт До 12 месяцев От 500000 до 50000000 рублей От 16,5% Не требуется/поручительство  собственников  бизнеса
ОТП банк «Деловым людям» 1-3 года 15000-200000 рублей От 34,9% Не требуется/не требуется
Банк Интеза «Общее дело» До 18 месяцев От 150000 рублей От 13,9% Не требуется/не требуется
Росбанк Овердрафт До 1 года От 1000000 рублей От 14,01 до 18,01% Не требуется/не требуется
Нейва Кредитная линия До 2 лет 100000 -2500000 14,9-27,9% Не требуется/ поручительство  собственников бизнеса
Разовый кредит До 3 лет 100000 -2500000 15,9 -27,9% Не требуется/ поручительство  собственников бизнеса
Овердрафт До 2 лет 100000 -2500000 14,9-27,9% Не требуется/ поручительство  собственников бизнеса
Росгосстрах банк «Микрокредит» От 3 до 12 месяцев От 300000 до 1000000 рублей От 25,10% Не требуется/не требуется
«Микрокредит» для клиентов банка От 3 до 24 месяцев От 300000 до 1500000 рублей От 23 % Не требуется/не требуется

Порядок оформления кредита

  1. После выбора банка и кредитной программы, переходим к подготовке документов. Можно подать заявку на кредит онлайн, на сайтах многих банков существует такая услуга. После заполнения заявки, банк сообщит предварительное решение по выдаче кредита.
  2. Затем в банк нужно представить необходимые документы.

  3. Кредитный комитет рассмотрит представленные документы в течение 3-10 дней и вынесет решение об отказе или одобрении на выдачу кредита.
  4. Если банк вынесет положительное решение, то следующий этап – заключение договора.
  5. Когда договор подписан, банк перечисляет деньги на расчётный счёт юридического лица, открытый в банке-кредиторе.

Как получить микрозайм, да еще и срочно, вы можете узнать в этой статье.

Как предприятие готовится к подаче заявки на кредит?

Требования к документам заёмщика – юридического лица

Для того  чтобы детально изучить благонадёжность и платежеспособность заёмщика, банки требуют много документов, которые можно разделить на:

  • Правоустанавливающие (учредительные документы).
  • Документы по бухгалтерской отчётности.
  • Устав;
  • Учредительный договор;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт (ИНН);
  • Свидетельство о регистрации юридического лица (ОГРН);
  • Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
  • Приказы о назначении на должность главного бухгалтера и директора;
  • Копии паспортов учредителя, директора и бухгалтера.

Что такое овердрафтный кредит и кому его выдают, вы узнаете здесь.

  1. Документы по бухгалтерской отчётности.
  • Бухгалтерский баланс;
  • Декларации о доходах;
  • Выписки с текущих и расчётных счетов;
  • Справки об отсутствии задолженностей по налогам.

Способы погашения кредита

Сроки и способы оплаты  кредита  определяются  договором, заключённым юридическим  лицом  с банком, и зависят от вида кредита.

  1. Кредит в форме овердрафта погашается автоматически, списываются все суммы, поступившие на счёт. Списание процентов происходит раз в месяц.
  2. Экспресс-кредиты и кредитные линии погашаются двумя способами:
  • наличными средствами путём внесения необходимой суммы в кассу банка-кредитора;
  • безналичным путём: перевод со счетов других банков.

Если вы ИП и вам срочно нужен кредит, то тут вы узнаете все, что нужно, чтобы быть подкованным в данном вопросе.

Как правило, денежные средства нужно вносить в соответствии с графиком платежей, не реже, чем один раз в месяц.

Достоинства и недостатки беззалоговых кредитов

Если сравнивать кредиты юридическим   и  физическим  лицам,  то можно выделить ряд достоинств и недостатков кредитов для юр лиц.

Схема подачи заявки и проверки банком заемщика.

Достоинства:

  • Сравнительно низкие проценты;
  • Значительные суммы кредитов без предоставления залога;

Недостатки:

  • Большое количество документов для оформления кредита;
  • Длительный срок рассмотрения заявок;
  • Жёсткие условия для заёмщиков;
  • Наличие комиссий за обслуживание кредита;
  • Целевое использование кредитов;
  • Большой процент отказов в выдаче кредитов без обеспечения.

У вас есть бизнес и он идет удачно, но вам не хватает финансов на его развитие? Не переживайте, Сбербанк предлагает кредит на такие случаи, узнайте всю информацию по ссылке.

В современных условиях невозможно функционирование бизнеса без дополнительных денежных вливаний, поэтому кредиты для юридических лиц без обеспечения востребованы на экономическом рынке. В любом случае прежде, чем взять кредит надо оценить все «за» и «против», чтобы не стать банкротом.

Больше информации о кредитах для юридических лиц вы узнаете в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/kak-yuridicheskomu-licu-oformit-kredi.html

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей: ТОП-10 банков

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

В статье мы собрали список банков, которые дают кредит юридическим лицам без залога и поручителей. В таблице обозначены все условия, процентные ставки и сроки кредитования, а ниже есть требования к заемщикам.

Какие банки кредитуют юр. лиц без залога и поручителей

Способ кредитования без залога и поручителей является более предпочтительным для получателя в плане обеспечения, однако при этом банки диктуют дополнительные условия. Зачастую ставки для кредита, не обеспеченного ни залогом, ни наличием поручителей, бывают выше, чем ставки для кредита с обеспечением.

Но для начинающего предпринимателя или молодой фирмы кредит без залога и поручителей может быть единственно возможным, поскольку собственности для залога еще нет, и никто не хочет брать на себя ответственность в виде поручительства.

Как раз для этих случаев во многих банках есть специальные программы кредитования, предусматривающие отсутствие требований в виде залога и поручителей. Рассмотрим, что банки могут предложить юридическому лицу.

Банк Кредитная программа  Ставка  Сумма 
Сбербанк Доверие (Онлайн-заявка) 17,0 — 18,5 % от 100 000 до 3 000 000 рублей
Бизнес-Доверие от 14,52 % от 80 000 до 3 000 000 рублей
ВТБ24 Овердрафт от 12,9 % от 850 000 рублей
Коммерсант 14,0 — 19,0 % 500 000 — 5 000 000 рублей
Альфа Банк Партнер от 12,5 % до 6 000 000 рублей
Россельхозбанк Быстрое решение 11,0 — 12,0 % от 100 000 до 1 000 000 рублей
Уралсиб Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8 % до 10 000 000 рублей
Бизнес-Офердрафт от 15,6 % от 300 000 до 17 000 000 рублей
УБРиР Бизнес-рост от 19,0 до 26,0 % от 300 000 до 1 000 000 рублей
Овердрафт от 24,0 % от 30 000 до 300 000 рублей
Открытие Экспресс-финансирование устанавливается в индивидуальном порядке до 1 000 000 рублей
Бинбанк Авансовый овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 10 000 000 рублей
Овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 30 000 000 рублей
Интеза Общее дело от 13,0 % от 1 000 000 рублей
Возрождение Овердрафт-Бизнес определяется в индивидуальном порядке до 40 000 000 рублей

Сбербанк

Банк предлагает две разновидности займов без обеспечения: «Доверие» и «Бизнес-Доверие». Эти кредиты предполагается использовать на расширение дела, при этом не нужно подтверждать, что полученные деньги израсходованы именно так.

По программе «Доверие» ЮЛ может получить от ста тысяч, а по программе «Бизнес-Доверие» — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 3-х лет под 17,0 — 18,5 % и на срок до 2-х лет — под 14,52 % соответственно.

ВТБ-24

Без залога и поручителей выдается «Овердрафт» для оплаты счетов, если не хватило своих финансов. Это займ под 12,9 % сроком до двух лет, начинающийся с суммы в 850 тысяч рублей.

Кроме этого есть кредит «Коммерсант» — дается для расходования на усмотрение заемщика (в рамках открытия и расширения дела) на трехлетний период под 14 — 19 % годовых.

При этом заемщик получает от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

АльфаБанк

Программа кредитования «Партнер» — займ может использоваться в любых направлениях, обеспечивающих функционирование бизнеса юрлица. Кредитный период составляет до 3 лет. Под 12,5 % можно взять до 6 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Программа «Быстрое решение» — для обеспечения текущих нужд бизнеса (под ними банк подразумевает закупку материалов или товаров, оплату аренды и другие подобные траты). Эти средства можно взять под 11 — 12 % максимум на год, при этом максимальная сумма составит миллион рублей, а минимум — 100 тысяч.

Уралсиб

«Бизнес-оборот под торговую выручку» предполагает восполнение оборотных средств для обеспечения деятельности и возможного развития: приобретение материалов основного производства, пополнение денежной наличности и т. д. Эти деньги даются под 16,8 % годовых на срок от полугодия до года (максимум — 10 миллионов).

«Бизнес-Овердрафт» подразумевает трату кредитных средств на закрытие платежей, если на собственных счетах не хватает средств. Выдается от 300 тысяч до 17 миллионов рублей под 15,6 % сроком до года.

УБРиР

«Бизнес-Рост» — программа для восполнения оборотных и основных средств. Займ получают на год под 19 — 26 % в размере от 300 тысяч до миллиона рублей. «Овердрафт» предназначен для покрытия кассовых разрывов, при этом деньги даются на 2 года под 24 % в размере от 30 до 300 тысяч рублей.

Открытие

Банк предлагает различные программы поддержки малого бизнеса, в том числе и экспресс-финансирование для восполнения оборотных средств предприятия. Фирма может получить от 2 до 250 миллионов под 9,6 — 10,6 % сроком до года.

Бинбанк

Банк представляет два кредитных предложения: «Авансовый Овердрафт» — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей и «Овердрафт» — до 30 миллионов для закрытия задолженностей по платежным документам при дефиците своих средств. Обе программы рассчитаны на год. Процентная ставка при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Интеза

Банк выдает займ «Общее дело» на любые направления, связанные с функционированием организации. Минимальная сумма — миллион рублей под 13 % годовых. Срок кредитования зависит от целей: 1,5 года — для пополнения оборотных активов, 5 лет — для инвестирования.

Возрождение

Банк дает «Овердрафт» на оплату расчетных документов при дефиците собственных средств на счете. Ставка считается индивидуально, максимум — 40 миллионов рублей. Предельный период кредитования — 5 лет.

На каких условиях можно получить кредит?

Кредит без залогового и поручительского обеспечения отличается от обычного кредитования тем, что банкам перед предоставлением такого займа приходится производить тщательную проверку всех собственников кредитуемого бизнеса и анализировать платежеспособность юрлица.

В связи с этим, получить необеспеченный кредит гораздо сложнее. К тому же банки предъявляют к получателям таких займов дополнительные требования. Кстати, поручительство при предоставлении кредита на юридическое лицо все же требуется, но не сторонних граждан, а собственников этих фирм.

Также прочитайте: Где взять кредит для ИП без залога и поручителей — ТОП-11 банков, условия и требования

На какие цели выдают кредит

В основном, кредиты, не обеспечиваемые залоговыми средствами либо поручительством, являются целевыми.

Юрлицо вправе полученные деньги расходовать исключительно на открытие бизнеса, расширение уже существующего или цели, связанные с выполнением своих бизнес-задач.

 Отдельно нужно отметить овердрафт и различные его разновидности — такой займ дается юрлицу для оплаты счетов (на закрытие кассовых разрывов).

При этом во многих банках заемщикам предстоит потом отчитаться по поводу трат полученных денег. Хотя отдельные кредитные учреждения типа Сбербанка не требуют отчета по расходу заемных средств.

Какую сумму одобрят

Диапазон сумм, предоставляемых банками, входящими в ТОП-10, колеблется от 30 000 до 250 000 000 рублей. При этом, минимальные суммы предлагаются по овердрафтовым программам (от 30 тысяч до 30 миллионов рублей), которые и являются наиболее распространенными среди необеспеченных залогом и наличием сторонних поручителей предложений различных банков.

В целом, сумма займа зависит от программы, платежеспособности заемщика и срока кредитования. На более длительный срок ЮЛ может себе позволить занять больше средств, что выгодно и для банка, — переплата в этом случае будет больше.

Сроки и ставки

Минимальная ставка по займу без обеспечения — от 9,6 % (банк «Открытие»), а максимум для такого кредита — 24 % (в УБРиР). Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента: тем юрлицам, кто по банковским сведениям наиболее платежеспособен, будут предложены более выгодные условия.

Сроки также высчитываются исходя из потенциальной возможности предприятия вернуть занятые средства. Наиболее надежным заемщикам банк доверит деньги на более длительный срок. Однако по сравнению с обеспеченными залогом и поручительством кредитами сроки у рассматриваемых займов меньше — максимум составляет пять лет. Минимальный же период возврата долга — полгода.

Требования к заемщику и бизнесу

Для получения кредита, не обеспеченного ни залогом, ни поручительством со стороны кого-то, кроме собственника бизнеса, потребуется:

  • полная документация, необходимая банку для проверки платежеспособности кредитуемой фирмы;
  • идеальная история кредитования, никаких задолженностей;
  • страхование (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);
  • при целевом кредитовании нужно будет отчитаться о расходовании средств, взятых у банка.

К самому заемщику (юрлицу) предъявляются требования в виде: 

  • функционирование не менее полугода, а то и года;
  • для некоторых банков важным обстоятельством является деятельность предприятия в их регионе (там, где находится банк);
  • определенный уровень оборота;
  • неубыточная деятельность;
  • банк должен убедиться, что в отношении юрлица не начато дел о банкротстве.

Также имеется ряд требований и к руководителям кредитуемых организаций:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 18 лет (отдельные банки устанавливают и более высокий возрастной ценз);
  • прописка по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).

Документы

Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:

  • основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;
  • бизнес-план организации;
  • документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;
  • бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;
  • дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;
  • удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.

Как получить кредит без отказа

Наибольшая вероятность у юрлица получить кредит без обеспечения — в том банке, где оно обслуживается, поскольку в этом случае для банка прозрачны все процессы, происходящие в финансовой сфере кредитуемой фирмы. Также риск отказа тем меньше, чем на больший период нужны деньги юридическому лицу, так как чем длиннее период кредитования, тем значительнее переплата, а банку это, естественно, выгодно.

По статистике, в ведущих банках довольно высок процент одобрения заявок, поступающих от юридических лиц. Так, в Сбербанке доля одобренных заявок составляет 70 %, в Россельхозбанке и банке «Открытие» — 60%, а в ВТБ 24 — превышает 80 %.

Алгоритм оформления кредита, не обеспеченного залогом и сторонним поручительством, выглядит следующим образом: 

  1. Нужно собрать все необходимые документы, чтобы кредитное учреждение могло проверить платежеспособность.
  2. Подаете заявку (лично или в электронном виде) в банк.
  3. Встречаетесь с менеджером банка и передаете ему документацию на проверку.
  4. Ожидаете ответа от банка.
  5. В случае одобрения заявки вы подписываете банковский договор.
  6. Получаете средства на нужды бизнеса.

Срок ожидания ответа составляет от 3 до 10 дней. Кстати, в большинстве кредитных организаций для того, чтобы получить кредит, требуется предварительно еще открыть счет.

Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей

Вот какие положительные стороны имеются у кредитования без обеспечения:

  • самыми очевидными плюсами таких кредитов является собственно отсутствие необходимости иметь залоговое имущество и привлекать к делу сторонних поручителей;
  • сравнительно (с кредитами физлицам) невысокие процентные ставки;
  • для юрлиц банки предоставляют индивидуальные условия;
  • нет комиссий;
  • можно досрочно погашать сумму задолженности.

Однако есть и минусы:

  • в сравнении с кредитами, обеспечиваемыми залогом и/ или поручительством сторонних лиц, процентные ставки все же несколько выше;
  • период кредитования без обеспечения не превышает пяти лет (при выдаче кредитов под залог возможен и более длительный период);
  • суммы кредита меньше (имеется в виду их максимальное значение);
  • сложность оформления процедуры выдачи заемных средств (так как банку нужны материалы для всесторонней проверки деятельности заемщика);
  • как правило, расходование полученных путем кредитования средств, — строго целевое, хотя и не все банки требуют отчитываться по тратам;
  • заемщик должен быть обладателем идеальной истории кредитования и не иметь задолженностей перед налоговой инспекцией (для доказательства этого нужно предоставить необходимую документацию).

Как видите, условия получения необеспечиваемых кредитов юридическими лицами несколько жестче и сложнее, чем процедура кредитования под залог и с поручительством. Однако, для начинающей фирмы такой займ — настоящий выход из ситуации нехватки собственных средств.

Многие банки в настоящее время предлагают широкий спектр программ кредитования юрлиц без залогового и поручительского обеспечения. При этом следует учитывать, что в таких случаях кредитные организации диктуют свои требования, касающиеся как самого юридического лица, так и его руководителя и учредителей.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/yuridicheskim-licam-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.